Risiko kredit: kaedah penilaian dan cara-cara untuk mengurangkan

Dengan bekerja dengan bank, kita sering berhadapan dengan apa-apa terma risiko kredit. Apa yang ia? Secara mudahnya, kita boleh mengatakan bahawa risiko kredit - kebarangkalian bahawa satu pihak (atau debitur) untuk memenuhi kewajipan yang ditetapkan dalam kontrak. Itulah risiko lalai penghutang atau rakan niaga. Pertama sekali, pemegang risiko kredit adalah seperti berikut jenis transaksi:

• pinjaman langsung dan tidak langsung.
• Pembelian dan penjualan aset tanpa bayaran rakan niaga.
• Transaksi tanpa jaminan bayaran daripada pihak ketiga.

Risiko kredit ialah kebarangkalian kemerosotan penghutang. Dan ia bukan sahaja kemerosotan keadaan kewangan. Tidak kurang pentingnya faktor ialah ini: pengurangan kedudukan Syarikat di rantau ini, kekurangan permintaan bagi industri ini, kemerosotan muhibah , dan lain-lain Itu sahaja yang boleh menghalang seseorang untuk membayar wang. Walau bagaimanapun, ketidakupayaan untuk kembali hutang itu - bukan satu-satunya kerugian yang bank boleh menderita. Risiko kredit juga boleh menjadi tidak langsung (contohnya, jika akibat daripada tindakan-tindakan tertentu dikurangkan nilai sekuriti, saham, nota janji hutang, atau ingin meningkatkan jumlah rizab kredit).

Dalam proses menentukan risiko kredit, perhatian diberikan kepada beberapa faktor:

• risiko lalai. Kemungkinan bahawa peminjam masa akan berada dalam keadaan insolvensi.
• penarafan kredit. Penilaian kebolehpercayaan pelbagai sekuriti.
• penghijrahan kredit. Kebarangkalian berubah penarafan kredit penghutang, operasi, rakan niaga, penerbit.
• Jumlah yang terdedah kepada risiko kredit.
• Tahap kerugian yang boleh bertolak ansur dengan bank dalam kes lalai.

Amalan menunjukkan bahawa ia adalah benar-benar semua urus niaga, dasar yang pihak untuk membuat suatu pemberi pinjaman hubungan dan peminjam, kemunculan hutang, membawa sejumlah risiko. Terdapat satu konsep pelaburan bebas risiko kononnya - dalam kes ini, risiko kredit adalah minimum dan konvensional diambil sebagai sifar. Walau bagaimanapun, walaupun dalam keadaan seperti itu ia hadir. Dan ia perlu diambil kira.

Risiko kredit - adalah bahawa bank perlu mengambil kira di tempat pertama apabila mempertimbangkan permohonan tertentu. Anda perlu berhati-hati mempertimbangkan sejarah kredit yang diberikan oleh peminjam, aktiviti ayahnya dan semua maklumat yang ada. Sendiri penilaian risiko kredit mesti dijalankan oleh pakar-pakar yang berkelayakan, kerana ia adalah satu kawasan di mana salah perhitungan yang sedikit boleh membawa kepada kerugian besar.

risiko kredit bank itu dapat dikurangkan. Cara tradisional - mengambil ikrar. Harta berharga sesuai oleh itu adalah terbaik, aset cair. Dalam kes kehilangan cagaran, kaedah yang paling berkesan untuk mengurangkan risiko kredit adalah insurans. Selain itu, banyak bank-bank dalam kerja mereka telah menggunakan sistem mengehadkan (pelanggan mana-mana kumpulan tidak memberi pinjaman lebih daripada jumlah yang tertentu).

Ingat bahawa penilaian yang kompeten bagi risiko kredit akan membolehkan untuk terus bertahan dan tidak kehilangan wang walaupun dalam tidak stabil keadaan ekonomi.