Apakah operasi deposit bank?

Sistem perbankan dalam ekonomi moden ideal harus bertindak sebagai bateri dan pengedar wang percuma. Sudah tentu, realiti keras tidak begitu baik, namun, kami akan memeriksa operasi deposit sebagai salah satu bahagian yang paling penting dalam proses ini. Dalam artikel ini kita akan memberi perhatian kepada semua aspek. Dan untuk ini kita mempertimbangkan deposit operasi Bank Rusia, serta pelbagai institusi kewangan komersial.

istilah

Apakah operasi deposit? Kononnya tindakan aktif bank untuk mengumpul dana daripada individu dan entiti undang-undang dalam deposit untuk tempoh yang tetap (atau permintaan).

Objek dalam kes ini adalah deposit. Supaya menamakan jumlah wang, yang membuat mata pelajaran yang anda akaun bank. Oleh kerana ini adalah tidak ada masalah. Tetapi yang boleh bertindak sebagai mata pelajaran? Di bawah mereka memahami individu dan perusahaan mana-mana bentuk organisasi-undang-undang pemilikan.

operasi Deposit: penyediaan

Pada mulanya, tugas mewujudkan dasar mereka sendiri diberikan arahan sebelum setiap institusi kredit. Di bawah adalah perlu untuk memahami keseluruhan aktiviti-aktiviti tertentu struktur komersial yang bertujuan untuk membentuk, merancang dan mengawal selia sumber perbankan.

Matlamat utama membangunkan pelaksanaan dasar deposit berikutnya adalah untuk meningkatkan jumlah asas sumber kerja. Ia menebus dengan mengurangkan kos dan mengekalkan tahap yang diperlukan mudah tunai, dengan mengambil kira semua jenis risiko.

Jika kita menganggap bahawa setiap bank sedang membangunkan dasar deposit, ia akan menjadi persoalan utama adalah sama ada ia adalah, tetapi tentang kualiti. Organisasi itu sendiri adalah bergantung kepada banyak faktor, antaranya adalah saiz institusi kewangan, dan kelayakan kakitangan yang bertanggungjawab bagi menjalankan urus niaga, dan banyak perkara lain. Lagipun, operasi deposit bank adalah jumlah yang besar, dan membiarkan mereka hilang, maka - meletakkan noda pada nama baiknya.

Jenis operasi deposit

Jenis operasi deposit bergantung kepada banyak faktor. Jadi, berdasarkan kategori pelabur, terdapat deposit entiti undang-undang (syarikat, organisasi, institusi kewangan lain) dan individu. A pengeluaran berbentuk membezakan deposit itu:

1. Permintaan. Ini bermakna bahawa pelanggan boleh pada bila-bila masa untuk datang dan menuntut wang pertaruhan.
2. Segera. Ini adalah tempoh yang pasti masa. Jika pelanggan mahu mengeluarkan wang sebelum akhir kontrak, ia mungkin kehilangan sebahagian besar daripada faedah (atau semua daripada mereka).
3. Jangka. cara ini boleh dikeluarkan hanya apabila syarat-syarat yang dinyatakan tertentu. Sebagai contoh, ini: mendekati ulang tahun ke-18.

Ini adalah operasi deposit bank di sana. Tetapi mereka boleh berkongsi, untuk memperoleh pandangan yang lebih terperinci. Pada itu, kami kini berbincang.

deposit permintaan

Ini termasuk:

1. Dana dalam penyelesaian, bajet dan akaun semasa perusahaan bukan negeri, iaitu hartanah yang berdaulat.
2. Wang milik individu.
3. Dana yang disimpan dalam akaun dana untuk sebarang tujuan.
4. Deposit permintaan penduduk.
5. Bermakna akaun wartawan bank-bank lain.
6. deposit permintaan tunai badan-badan kewangan, tidak / organisasi komersial.
7. Float (ditakrifkan sebagai surat kredit dan cek), serta komitmen untuk urus niaga tertentu.

Walaupun deposit ini terdapat mobiliti yang tinggi wang, baki minimum boleh ditakrifkan, yang tidak akan digunakan untuk kecemasan, yang dalam hal sumber kredit yang stabil. Ini, secara kebetulan, mempunyai potensi yang tersembunyi. Seperti yang dapat transaksi akaun deposit yang dinamakan-bank tersebut. Mereka membolehkan anda untuk dengan mudah dan cepat mendapat akses kepada yang perlu sumber kewangan, pada masa yang sama tidak ada keperluan untuk mendapatkan pinjaman dari bank.

deposit jangka

masa penyimpanan kuat ditunjukkan adalah sangat penting untuk mengekalkan kecairan kunci kira-kira bank perdagangan. portfolio mereka membolehkan kita untuk bercakap mengenai organisasi kemampanan. Sebagai peraturan, deposit tetap panjang dibuat untuk tempoh masa yang tertentu:

• sehingga 30 hari;
• 31-90 hari;
• 91-180 hari;
• daripada 181 hari untuk satu tahun;
• dari 1 tahun hingga 3 tahun;
• lebih daripada 3 tahun.

Selalunya terdapat situasi apabila beberapa deposit jangka tidak dituntut, maka mereka menjadi seperti yang mereka mempunyai tempoh matang yang telah lalu. Kembali wang dalam kes ini akan menjadi sangat bermasalah.

Pada popularisasi jenis ini deposit kesan positif kad plastik meluas dan pengiraan menggunakannya. Dalam kes sedemikian, terdapat akaun khas, yang dinilai pada kadar faedah yang lebih rendah, tetapi dalam hal pengeluaran pada bila-bila masa pelanggan tidak menerima hukuman dari bank. Dalam usaha untuk meningkatkan minat orang mekanisme yang digunakan secara meluas menjadi pertaruhan rumit.

Meningkatkan jumlah sumber

Untuk tujuan ini, pelbagai operasi perbankan depositori, yang memberi tumpuan kepada segmen penduduk yang berbeza, bergantung kepada status sosial mereka, serta jumlah dan masa, yang dibuka dan dipindahkan sumbangan.

Bank juga mengambil kira keperluan kategori yang berlainan bagi orang yang boleh membuka akaun. Jadi, dengan syarat sistem interaksi dengan semua orang - daripada pelajar dan pesara dan berakhir dengan kelas menengah dan ahli perniagaan. Untuk mengesahkan ini, hanya melihat apa yang ditawarkan oleh institusi kewangan.

Terdapat pelbagai sumbangan: kolej, persaraan, pelaburan dan sebagainya. Menurut beliau, bank-bank menawarkan faedah yang lebih tinggi atau layanan istimewa lain. Penting dalam kes ini adalah mudah dan kelajuan kesimpulan kontrak dan membuka akaun. Bagi sebahagian besar ia digunakan bentuk yang sedia dibuat. Walaupun dalam beberapa kes ia boleh dibuat dan kontrak individu (ia bergantung kepada kategori pelanggan).

Pertempuran antara bank untuk pelanggan

Persaingan antara institusi kewangan yang berbeza, memaksa mereka untuk menjalankan analisis operasi deposit, untuk memilih satu bentuk interaksi dengan rakyat, yang akan meletakkan mereka dalam cahaya yang baik. Ia terletak dalam menyediakan rangkaian penuh perkhidmatan dan meningkatkan kualiti perkhidmatan, dan keupayaan untuk mengesan akaun mereka dari jauh.

Yang diperuntukkan oleh pelbagai bonus dalam bentuk jualan cek kembara, penukaran mata wang pada kadar yang menggalakkan, kad pendaftaran, mempercepatkan pemindahan dana, pembayaran pelbagai barang, utiliti dan banyak lagi. Penciptaan dan pembangunan pelbagai perkhidmatan perbankan dengan insurans deposit berkualiti meningkatkan daya tarikan institusi kewangan di mata pelabur sedia ada dan berpotensi. Kerana ini berkembang pesat asas sumber struktur.

Simpanan dan perakuan deposit

Mereka adalah bentuk deposit semasa. mereka mula-mula diselesaikan di peringkat perundangan di Persekutuan Rusia pada tahun 1992. Peraturan yang berkuat kuasa mengenai sijil adalah sama bagi semua bank. Walaupun syarat-syarat penerbitan dan pengedaran setiap jenis telah dibangunkan oleh institusi kewangan.

sijil yang dikeluarkan hanya dalam Rubles. Di samping itu, had yang ketara adalah bahawa mereka tidak boleh berfungsi sebagai satu cara pembayaran atau penyelesaian bagi perkhidmatan yang diberikan atau barangan yang dijual. Satu ciri khas adalah hakikat bahawa kadar sijil tidak boleh ditukar dalam masa secara unilateral. Jika pelanggan telah meminta bayaran pada akhir tempoh ini, institusi kewangan membawa hadapannya kewajipan untuk membayar jumlah ini atas permintaan.

Organisasi operasi deposit, yang dilihat di atas, adalah lebih berkaitan dengan salah satu bank dan interaksi dengan individu (atau perniagaan yang tidak berkaitan dengan sektor kredit). Sekarang mari kita memperluaskan skop kajian kami.

Terbitan bon

Sebagai satu cara untuk bon pendapatan tambahan digunakan. Mereka dikawal oleh dokumen sama seperti saham. Bank boleh mengeluarkan bon:

• didaftarkan;
• pembawa.

Mereka boleh, dengan cagaran atau tanpa ia, dengan peratus, diskaun boleh tukar, dengan tempoh kematangan yang berbeza-beza. Dengan tujuan untuk mengumpul dana, mereka boleh dikeluarkan dalam mata wang asing atau Rubles.

Ia harus diperhatikan bahawa kepentingan tertentu (jika kita bercakap mengenai transaksi deposit akaun) adalah peruntukan oleh bank kepada sumber institusi kewangan lain. Ini dilakukan melalui lelongan dan bursa, walaupun kemungkinan ialah penubuhan hubungan kontrak langsung antara organisasi. Tetapi jika anda tidak adalah struktur yang sangat besar atau tidak dipercayai antara mereka, pilihan yang lebih mungkin adalah lelongan atau pasaran. Tidak peranan terakhir, dengan cara itu, dimainkan oleh kehadiran perantara dan keperluan untuk lulus sekurang-kurangnya beberapa pilihan.

Sekarang mari kita memberi perhatian kepada realiti kita dan bercakap tentang operasi deposit Rusia bank.

pinjaman CBR

Sebahagian besar wang itu kepada Bank Negara pada tahun 1995 telah disediakan untuk memberi pinjaman kepada sektor-sektor utama ekonomi. Dalam kes ini, ia adalah logik. Tersebut dianggap kumpulan yang berasingan kawasan perindustrian, pertanian dan lain-lain yang mempunyai kepentingan yang besar untuk fungsi negeri ini.

Sejak tahun 1994, Bank Negara mula lelongan untuk mengamalkan sumber. Sudah pada tahun 1995 mereka menjadi alat yang utama pembiayaan semula. Sejak itu, walaupun sasaran pemberian pinjaman dan bukan sesuatu yang pelik dan luar biasa, terutamanya Bank Negara digunakan sebagai bank-bank swasta instrumen pembiayaan pada kadar yang lebih rendah supaya mereka boleh menyokong orang ramai yang luas ahli perniagaan dan rakyat biasa, permintaan yang cara yang ketara boleh membantu ekonomi domestik.

Kerja-kerja bank perdagangan

Mari kita lihat apa yang boleh menjadi operasi deposit Bank Simpanan dengan kerjasama institusi kewangan lain. Kita boleh membezakan empat bidang utama:

1. pinjaman antara bank yang diterima daripada institusi kewangan lain. Mereka ditemani oleh kontrak itu, yang menetapkan semua yang diperlukan untuk urus niaga tersebut: jumlah, tempoh, kadar faedah. Gunakan bahagian ini adalah sangat mahal, jadi mereka tidak digunakan terutamanya aktif.
2. operasi deposit oleh penambahan akaun wartawan itu. Ia adalah bahawa terdapat pemindahan wang atas dasar perjanjian yang sepadan. Dalam kes ini, kepentingan bagi penggunaan sumber tidak akan dibayar. Sebagai ganjaran boleh didapati baki akaun. Kaedah ini biasanya digunakan bank hubungan kepercayaan mesra atau yang berkaitan.
3. Sumber dari cawangan lain. Kaedah ini hanya sah dalam bank yang sama. penggunaannya adalah mudah kerana tidak ada keperluan untuk berjanji, perjanjian pendaftaran dan pertukaran sebelum menerima pinjaman. Tidak, sudah tentu, dokumen-dokumen tertentu perlu, tetapi itu selepas urus niaga. Operasi dijalankan seperti yang dikehendaki. Untuk beliau cukup untuk membuat panggilan telefon, dan berfungsi sebagai pengesahan pemberitahuan dihantar melalui e-mel atau faks. Oleh yang demikian, alat ini dianggap sebagai yang paling mudah alih dan mudah. Dia mampu untuk menarik jumlah yang perlu, sekali gus memansuhkan kos yang minimum.
4. Bantuan daripada bank utama. jenis ini mobilisasi sumber boleh dikaitkan dengan mata pertama, jika tidak kerana hakikat bahawa kadar faedah yang biasanya lebih rendah sedikit dan ditetapkan dalam prosedur membuat keputusan.

Bagaimana ini dilakukan di dunia

Mengumpul dana dalam bentuk deposit yang kami membuat faedah yang ketara. Pinjaman juga dikeluarkan di bawah peratusan yang lebih besar. Mana-mana ada ada yang sama atau pengecualian?

Hakikat bahawa deposit dipopularkan sebagai cara yang boleh dipercayai perlindungan terhadap inflasi. Sudah tentu, ia harus berkata bahawa ini adalah benar hanya dalam beberapa kes - sering mereka hanya mengurangkan kesan kesan negatif. Oleh itu, kadar adalah secara langsung bergantung kepada penunjuk ini. Jadi, sebagai contoh, di Jepun, Amerika Syarikat, Denmark, Switzerland, seseorang boleh melihat deposit oleh 0-0,5% setahun.

Pinjaman yang dikeluarkan di negara-negara sebanyak 1-3%. Dalam satu tangan, untuk meletakkan wang mereka yang tidak menguntungkan. Tetapi mari kita lihat di institusi kewangan kita - di sini anda boleh melihat kadar untuk deposit dalam dolar dan euro pada 5, 6, 7 atau 10%! Secara teorinya, ia boleh membuat kesimpulan bahawa lebih menguntungkan dalam wilayah Persekutuan Rusia untuk membuat deposit dalam mata wang asing. Tetapi terdapat beberapa risiko, termasuk kemungkinan penukaran paksa semua deposit dalam Rubles, kehilangan bank dari pasaran perkhidmatan kewangan dan banyak perkara lain. Oleh itu, peratusan yang tinggi diberi pampasan untuk jenis masing-risiko bahawa pemilik membawa mata wang.

merumuskan

Jadi, operasi deposit bank - tindakan tertentu, dengan cara yang merupakan pembentukan sumber bank. Proses ini dijalankan melalui penggunaan pelbagai instrumen.

Oleh itu, sumber utama mendapatkan sumber adalah untuk menarik dana daripada pelanggan (yang berkhidmat individu dan entiti undang-undang). Tanpa menjalankan jenis operasi ini akan menjadi mustahil untuk membentuk portfolio deposit awal, manakala institusi kewangan tidak mempunyai sumber untuk membuat pinjaman dan untuk menjalankan aktiviti mereka. Oleh itu, tanpa sistem kewangan moden ini akan mengalami masalah yang ketara.