Institusi kewangan mikro: senarai. institusi kewangan mikro - ia ...

Hari ini kita akan bercakap tentang apa yang merupakan institusi kewangan mikro (MFI), dengan apa wang yang mereka wujud, yang mengawal kerja mereka, dan apa faedah yang boleh dapat daripada mereka peminjam. Tetapi pertama sekali perlu untuk menentukan istilah itu sendiri.

Apa yang pembiayaan mikro

Sejurus selepas diperkenalkan, istilah "mikro" merujuk kepada perkhidmatan pinjaman, yang telah diberikan kepada perniagaan kecil dan sederhana. kaedah ini adalah lebih murah berbanding dengan tatacara yang terpaksa lulus untuk mendapatkan kredit untuk perniagaan seperti bank biasa.

Walau bagaimanapun, dari masa ke masa istilah ini telah hilang makna asalnya. MFI terus memberi pinjaman perniagaan, tetapi kini pelanggan mereka adalah individu. Mereka diberi peluang untuk mendapatkan pinjaman mikro - adalah pinjaman segera yang tidak memerlukan analisis yang teliti keadaan kewangan peminjam dan kreditoplatezhnosti.

MFI - apakah ia?

Oleh itu, organisasi pembiayaan mikro - sebuah pertubuhan bukan bank, yang mana aktiviti memberi tumpuan kepada pinjaman kepada perniagaan dan individu. Ini skim pinjaman pengeluaran adalah lebih mudah daripada di bank. Seperti mana-mana organisasi lain, untuk melengkapkan kerja-kerja MFI perlu modal. MFI boleh menarik sumber dari pelbagai sumber. Yang pertama adalah peratusan yang tinggi pinjaman yang diberikan, serta kerjasama dengan pelabur. Mereka boleh menjadi kedua-dua individu dan organisasi perbankan. Dalam kes kedua, MFI adalah anak syarikat Bank.

Belajar MFI di kalangan institusi kewangan yang lain semata-mata. Mereka menarik perhatian dengan slogan pengiklanan dalam semangat "Wang untuk membayar", "Kredit untuk 15 minit," "Wang Pantas" dan sebagainya. D. Perkhidmatan mereka diedarkan di tempat-tempat yang sesak. Selalunya, organisasi ini mempunyai tidak lebih daripada 1-2 orang.

jenis MFI

Setiap negara mentakrifkan pandangannya daripada MFI oleh rangka kerja undang-undang. ia juga menentukan bentuk pendaftaran. Kriteria utama, yang menunjukkan bahawa anda sedang mencari organisasi pembiayaan mikro - satu sistem mudah kredit. Oleh itu, semua struktur bukan bank secara sah sah yang melaksanakan pinjaman skim ini boleh dibahagikan kepada jenis berikut:

• kumpulan kewangan.
• Dana Sokongan Keusahawanan.
• Credit Union.
• Persatuan kredit.
• agensi kredit.
• koperasi kredit.

Seperti yang telah disebutkan, ramai MFI adalah anak syarikat bank. Aktiviti-aktiviti tersebut untuk masa lalu agak bermanfaat. Hakikat bahawa bank itu mempunyai peluang untuk memberi pinjaman pada kadar faedah yang beberapa kali lebih tinggi daripada yang dikeluarkan terus olehnya. Sememangnya, terdapat risiko yang besar bahawa kredit ini akan kekal cemerlang.

Yang menyelia kerja-kerja MFI

Badan utama yang memantau kerja-kerja MFI, Bank Pusat Negeri di mana organisasi wujud. Pelesenan objek-objek ini juga memegang Bank Pusat. institusi kewangan mikro juga perlu dibuat dalam daftar negeri ini. Di samping itu, mereka boleh mendapatkan permit di institusi-institusi yang mengawal operasi institusi kewangan lain.

FZ "Pada Pembiayaan Mikro Organizations"

Jika kita bercakap mengenai Rusia, terdapat cabang perniagaan telah muncul tidak lama dahulu. Oleh itu, undang-undang yang mengawal aktiviti-aktiviti mereka, telah diambil beberapa tahun yang lalu. Pada masa ini, terdapat dua undang-undang yang mengawal selia pembiayaan mikro:

• FZ "Pada pembiayaan mikro dan pembiayaan mikro organisasi" (pakai pada 2010/07/02).
• FZ "Pada Pindaan kepada Akta tertentu Undangan Persekutuan Rusia berkaitan dengan penggunaan Undang-Undang Persekutuan" Pada pembiayaan mikro dan pembiayaan mikro organisasi "(pakai pada 2010/07/05).

Mengikut nama undang-undang, terdapat beberapa batasan bentuk dan undang-undang sumbangan. Jika kita bercakap mengenai jumlah yang tertunggak pinjaman, maka ia tidak boleh lebih daripada 1 juta Rubles. Pada masa yang sama melarang pengeluaran pinjaman mata wang asing, tanpa mengira jumlah. Dalam hal suatu bank pelaburan boleh menerima sumbangan, saiz yang tidak kurang daripada 1.5 juta (satu pendeposit).

Di samping itu, semua MFI Rusia perlu memastikan bahawa maklumat mengenai urus niaga kewangan peminjam akan diselamatkan. Ini bermakna bahawa pinjaman MFI tidak mempunyai hak untuk menghendaki pemberian nombor telefon "rakan-rakan" yang boleh melaporkan pembayaran lewat di bawah perjanjian pinjaman, jika tidak ada kemungkinan hubungan oleh peminjam.

kredit

Adalah dipercayai bahawa MFI bersedia untuk memberi kredit kepada hampir semua orang yang ada di belakang rayuan ini. Tetapi ini adalah salah faham. Sebelum bekerja dengan pelanggan, mana-mana organisasi perlu mengetahui kepercayaan kredit pelanggan. Untuk melakukan ini, menggunakan pemarkahan kredit. Sistem ini membolehkan peminjam berpotensi untuk menerima pinjaman atau menolaknya selama 10-15 minit. Di samping itu, perkhidmatan ini juga boleh didapati dalam talian.

Pemarkahan kredit - satu sistem analisis peminjam untuk membayar, yang berdasarkan algoritma tertentu dan dilaksanakan oleh pemprosesan data peribadi. Hasil pemprosesan data yang dinyatakan dalam mata. Seperti kesolvenan skim pelanggan menggunakan hampir semua institusi pembiayaan mikro. Pinjaman itu diberikan bukan pekerja daripada MFI, dan program komputer, kerana hanya hasil kerja bergantung kepada keputusan itu.

Jika keputusan pemarkahan kredit potensi peminjam adalah pelarut, pinjaman dia boleh mendapatkan hampir hari yang sama. Walau bagaimanapun, jumlah yang mana dikeluarkan pinjaman, selalunya kurang daripada satu yang telah diumumkan pada mulanya. Hakikatnya adalah bahawa dengan bantuan pemarkahan kredit boleh menjadi lebih realistik menilai kepercayaan kredit pelanggan, daripada semata-mata berdasarkan pendapat peribadi beliau, yang sering dipandang remeh.

Faedah dikira setiap hari, bukan sebulan atau setahun, seperti halnya dengan bank. Oleh itu, dalam kebanyakan pinjaman MFI hanya dikeluarkan untuk dua minggu atau sebulan. Jika tidak, kelebihan pembayaran ke atas pinjaman boleh mencecah jumlah yang adalah dua atau tiga kali lebih besar daripada satu yang peminjam telah diterima.

pelaburan

Kita perlu bercakap dengan lebih terperinci tentang di mana MFI menerima modal. Organisasi pembiayaan mikro dapat bekerja sama dengan para pelabur. Sejak Negeri tidak memberi jaminan untuk deposit dalam MFI untuk melabur di dalamnya wang anda adalah berbahaya. Terdapat risiko yang cukup besar bahawa pelabur tidak akan mendapat faedah, tetapi juga kehilangan sumbangan mereka. Melabur dalam institusi kewangan mikro telah beberapa perbezaan dari deposit bank :

1. Pendapatan yang boleh diperolehi daripada pelaburan tersebut, bank melebihi 1,5-2 kali.
2. Risiko lampiran, masing-masing, juga jauh lebih tinggi.
3. Dalam kes pelaburan dalam MFI pengeluaran awal sumbangan dalam kebanyakan kes tidak mungkin (pengecualian - kemungkinan ini diatur lebih lanjut dalam kontrak). Banks hak itu dijamin oleh undang-undang pelabur.
4. pelabur menerima pendapatan daripada MFI untuk membayar cukai pendapatan negeri. deposit bank boleh dikenakan cukai hanya dalam beberapa kes.

Seperti yang anda lihat, hasil daripada pelaburan yang agak tinggi, tetapi risiko maksimum. Di samping itu, ia meningkatkan dengan ketara semasa krisis kewangan, apabila kebanyakan peminjam banyak mengurangkan tahap pendapatan. Jika apa-apa organisasi diisytiharkan bankrap, pelabur tidak akan dapat kembali walaupun menyumbang, apatah lagi peratusan, kerana ia sering institusi pembiayaan mikro - sebuah institusi yang tidak mempunyai harta yang boleh dijual untuk hutang.

Kedudukan terkemuka MFI Rusia

Walaupun semua risiko dan kadar faedah yang tinggi ke atas pinjaman, lebih ramai orang muncul setiap tahun, yang datang kepada institusi pembiayaan mikro. Senarai syarikat-syarikat itu semakin meningkat bersama-sama dengan permintaan untuk perkhidmatan tersebut. Yang paling popular adalah:

1. "Platiza".
2. Moneyman.
3. "Bystrodengi".
4. "Pinjaman".
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. wang VIVA.
8. "Mani Fanny."
9. "Rusmikrofinans".
10. MFI "Summit".

institusi kewangan mikro, senarai yang diberikan di atas, menduduki sepuluh tempat yang terkemuka dalam ranking, yang telah disusun mengikut permintaan daripada pengguna dan kekerapan sebutan dalam media.

bukannya kesimpulan

Mengambil kira semua kebaikan dan keburukan apa-apa organisasi, dapat disimpulkan bahawa pinjaman dalam syarikat-syarikat yang tidak menguntungkan di tempat pertama kepada peminjam. institusi kewangan mikro - sebuah institusi yang telah dicipta terutamanya bagi tujuan pendapatan. Oleh itu, MFI boleh menjadi menarik dari sudut pandangan pelaburan.

Walau bagaimanapun, buta huruf kewangan majoriti penduduk dan tabiat hidup dalam bantuan pinjaman untuk meningkatkan bilangan organisasi itu di negara ini. Perkara utama yang menarik orang ramai - ia adalah kredit mudah, tidak ada keperluan untuk menyediakan pakej dokumen, resit cepat wang tunai, dan keupayaan untuk mengambil kredit walaupun bagi mereka yang telah sejarah kredit rosak.