Unsur-unsur sistem perbankan. infrastruktur perbankan

Kejayaan pembangunan ekonomi kebanyakan negara di dunia bergantung kepada kecekapan sistem perbankan berfungsi di negeri ini. Apa yang spesifikasinya? Apakah elemen-elemen infrastruktur sistem yang relevan?

Apakah sistem perbankan?

Marilah kita mengkaji intipati untuk mula pertimbangan syarat-syarat. Di bawah sistem perbankan untuk memahami keseluruhan institusi kewangan - bank-bank dan institusi kredit lain yang beroperasi dalam bidang kuasa sesuatu Negeri. unsur-unsur yang berkaitan dalam sistem perbankan untuk mengklasifikasikan kepada 3 kategori utama:

• bank negara;
• institusi pinjaman komersial di peringkat persekutuan;
• pusat-pusat kewangan tempatan (dibuka di daerah, majlis perbandaran).

Ia boleh diperhatikan bahawa dalam kebanyakan negara moden, termasuk Rusia, yang ditubuhkan 1 bank negara. Di negara kita, fungsi yang sama dilakukan oleh Bank Negara Persekutuan Rusia. Sebaliknya, institusi pinjaman komersial di negara ini boleh menjadi sangat banyak. Tetapi apakah intipati kedua-dua jenis institusi kewangan, serta khusus fungsi elemen-elemen sistem perbankan? Marilah kita mengkaji soalan ini dengan lebih terperinci.

Apa yang Bank Negara?

Mari kita lihat siapa yang bertanggungjawab untuk dana emas dan mata wang asing di negara ini. Bank Negara atau bank pusat, - organ utama sistem kewangan dalam ekonomi kebanyakan negara.

fungsinya terutamanya peraturan. Mereka yang sering dikaitkan:

• dengan isu mata wang negara;
• dengan pelaksanaan dasar kredit;
• dengan perisian banyak, yang dimulakan oleh pelbagai entiti hubungan kewangan;
• pelaksanaan pengawasan ke atas aktiviti-aktiviti agensi-agensi kredit bukan kerajaan;
• dengan menjalankan pembiayaan semula pinjaman yang diberikan;
• dengan perintah rizab pertukaran asing negara.

Dilaporkan fungsi Bank Central mencirikan aktiviti Bank Negara Malaysia. Ia boleh diperhatikan bahawa utama Federation bank - negeri ini, tetapi mempunyai ciri-ciri tahap yang agak tinggi kemerdekaan daripada agensi-agensi persekutuan yang lain.

Bank-bank pusat mempunyai kebanyakannya swasta. kredit itu dan Fed kewangan boleh dikaitkan dengan organisasi. Modal institusi yang dibentuk oleh sumbangan yang dibuat oleh bank-bank komersial. Pertimbangkan khusus jenis institusi kewangan dengan lebih terperinci.

Apakah yang dimaksudkan dengan Bank Commercial?

Bersama-sama dengan Bank Negara unsur utama yang lain dalam sistem perbankan adalah sebuah bank perdagangan, undang-undang yang bebas daripada pihak berkuasa di negara ini (tetapi dengan penyertaan kerajaan yang berkenaan memiliki institusi kewangan aset-bank yang berkenaan). Bagaimanapun, bank itu hendaklah bebas dari segi membuat keputusan untuk menguruskan modal.

Jenis sesuai institusi menyediakan pelbagai perkhidmatan kewangan. Bank komersial - elemen sistem kredit dan perbankan, yang:

• menyediakan pinjaman kepada individu, organisasi, struktur bajet, kadang-kadang kepada bank-bank lain;
• membiayai semula pinjaman;
• Ia menjalankan pelbagai transaksi, seperti pembayaran beberapa individu dan entiti undang-undang lain yang disenaraikan dalam sistem bajet seperti cukai dan yuran;
• Ia membolehkan untuk penempatan deposit;
• menggalakkan pelaburan dalam pelbagai aset.

Bank pusat, seperti yang kita dinyatakan di atas, melaksanakan fungsi yang berkaitan dengan pelaksanaan kawalan ke atas aktiviti-aktiviti institusi kewangan komersial. Oleh itu, aktiviti kedua cukup ketat. Biasanya, permulaan bank komersial mungkin hanya jika lesen yang dikeluarkan oleh Bank Negara dan tertakluk kepada kejayaan menyiapkan pemeriksaan oleh institusi kewangan utama di negeri ini.

Kami sedang menyiasat dengan lebih terperinci apakah ciri-ciri unsur-unsur sistem perbankan, kami telah mempertimbangkan. Pertama sekali, ia adalah berguna untuk memberi perhatian kepada fungsi mereka berhubung dengan ekonomi Rusia.

Fungsi unsur-unsur sistem perbankan di Persekutuan Rusia

Rusia mempunyai semua unsur-unsur asas sistem perbankan: bank pusat, institusi pinjaman komersial peringkat persekutuan, serta institusi kewangan tempatan. Organisasi utama yang mempunyai rangkaian terbesar kuasa adalah Bank Negara Persekutuan Rusia. fungsi utamanya kami telah mengenal pasti. Antara yang pelaksanaan dasar pelepasan, peraturan pertukaran asing ekonomi, peraturan hubungan kewangan, penubuhan norma undang-undang dan standard prestasi institusi kredit swasta.

Unsur-unsur utama berikut struktur sistem perbankan Rusia - institusi kewangan swasta-bank pusat. Antara yang jenama besar seperti Sberbank, VTB, "Rosselkhozbank". Fungsi mereka adalah untuk mengambil keputusan penting dalam sektor perbankan Rusia, yang berkaitan terutamanya dengan pinjaman dan lain-lain perkhidmatan satu syarikat terbesar, institusi, sistem belanjawan, projek antarabangsa.

jenama negara utama mungkin mempunyai pejabat serantau yang menjalankan aktiviti di kawasan Rusia dan majlis perbandaran. Di samping itu, kawasan-kawasan yang mungkin mempunyai institusi kewangan mereka sendiri, tidak tunduk kepada agensi-agensi persekutuan. Pertubuhan-pertubuhan ini menjalankan fungsi tempatan. bank serantau, sama ada wakil Persekutuan jenama atau organisasi yang ditubuhkan di peringkat entiti atau perbandaran, menyelesaikan masalah yang berkaitan, seterusnya, pinjaman dan perkhidmatan kepada syarikat dan individu yang beroperasi di rantau masing-masing.

Ia boleh diperhatikan bahawa dalam kawasan di Rusia dan menjalankan aktiviti-aktiviti Unit Pusat. Mereka membuat keputusan terutamanya masalah yang berkaitan dengan penyelenggaraan transaksi kewangan bank-bank swasta, untuk memantau aktiviti institusi kewangan tempatan.

Prinsip fungsi sistem perbankan

Setelah mempertimbangkan sifat dan unsur-unsur sistem perbankan, kita boleh meneroka prinsip-prinsip asas berfungsi. Pakar menentukan senarai tertentu daripada mereka. Jadi, terdapat prinsip-prinsip:

• undang-undang;
• institusi;
• fungsi.

Kami akan mengkaji ciri-ciri mereka secara terperinci.

Prinsip-prinsip undang-undang sistem perbankan

Prinsip-prinsip asas jenis yang sesuai ialah:

• penyeragaman transaksi kewangan;
• memastikan kerahsiaan deposit dan urus niaga;
• perlindungan deposit dan pembayaran.

Penyeragaman operasi yang dijalankan oleh bank-bank, berdasarkan peraturan normatif aktiviti institusi kewangan. subjek utamanya, seperti yang kita sudah tahu, bank negara di negara ini. Ia membangunkan standard dan peraturan mengikut yang keperluan untuk menjalankan operasi, persekutuan dan struktur swasta serantau.

Memastikan kerahsiaan deposit dan urus niaga kewangan - prinsip utama yang mana institusi berfungsi sistem kewangan. Pelanggan suatu institusi kredit perlu mempunyai hak untuk memastikan kerahsiaan maklumat tentang diri mereka dan kira-kira deposit mereka dan transaksi lain, contohnya, terbentuk dalam proses perkhidmatan kepada akaun memeriksa korporat.

Prinsip kerahsiaan perbankan ditubuhkan di peringkat peraturan undang-undang formal. Dalam kes ini kita bercakap mengenai sumber undang-undang, yang mempunyai kuasa undang-undang yang besar. Di Rusia, undang-undang persekutuan. Oleh itu, prinsip yang berkenaan, termaktub dalam beberapa Undang-undang Persekutuan 395-1, yang diterima pakai pada tahun 1990/12/02. Bidang kuasa undang-undang ini bukan sahaja dianggap unsur-unsur sistem perbankan, tetapi juga entiti lain yang beroperasi di sektor kewangan. Sebagai contoh, Agensi Insurans Deposit, pelbagai struktur audit.

Satu lagi prinsip undang-undang yang penting dalam sistem perbankan - perlindungan deposit dan pembayaran kepada pelanggan kredit dan institusi kewangan. Orang atau organisasi menggunakan perkhidmatan yang ditawarkan, sebagai contoh, satu atau lain bank serantau perlu memastikan bahawa wang mereka dalam bentuk deposit atau bayaran akan dilindungi daripada capaian yang tidak dibenarkan. Cara di mana bank-bank mempunyai tanggungjawab untuk memastikan pematuhan kriteria ini, kerana ditadbir oleh undang-undang persekutuan.

Di samping itu, kerajaan dan bank pusat boleh mengeluarkan peraturan-peraturan selain daripada sumber persekutuan, untuk memantau aktiviti institusi kredit dari segi memastikan keselamatan deposit dan urus niaga. Aspek fungsi bank adalah antara kelebihan daya saing di pasaran. pelanggan memilih untuk memohon kepada institusi kredit yang mampu memastikan keselamatan urus niaga kewangan.

Kaedah utama untuk memastikan perlindungan deposit dan pembayaran dalam bank - pengenalpastian pelanggan. Terdapat pelbagai teknik yang mana ia boleh dilakukan. Oleh kerana pembangunan aktif transaksi dalam talian untuk aspek hubungan pelanggan dan bank-bank Bank Negara negeri boleh memberi perhatian khas dari segi mengawasi kegiatan institusi kewangan peribadi, dan dalam aspek peraturan kerja-kerja organisasi berkenaan.

prinsip institusi sistem perbankan

Kumpulan seterusnya sistem perbankan berfungsi prinsip - Institusi. Kepada mereka termasuk:

• kawalan dua tahap kredit dan sistem kewangan negeri;
• memusatkan pengurusan institusi perbankan di negara ini.

Prinsip pertama adalah, seperti yang lain, yang memastikan fungsi sistem kewangan Rusia, di peringkat undang-undang persekutuan. Beliau mencadangkan klasifikasi bank Rusia pada 2 peringkat: normatif dan berfungsi.

Atas alasan peringkat institusi, sistem kewangan adalah bank pusat dan struktur serantau bawahan. tugasnya, seperti yang kita lihat di atas, adalah untuk menjalankan peraturan normatif institusi kredit lain yang beroperasi di negara ini. kedua, seterusnya, terletak di peringkat kedua. Mereka, dalam amalan, melaksanakan fungsi-fungsi asas yang biasa bagi bank: pinjaman dan mengekalkan penduduk dan perusahaan. Sebenarnya, aspek ini kita benar-benar yang dibincangkan di atas, menandakan cara boleh unsur-unsur sistem perbankan dikelaskan.

Perlu diingat bahawa Bank Negara juga memutuskan tugas-tugas fungsi penting. Walau bagaimanapun, intipati mereka, dalam banyak kes agak jauh dari orang-orang yang mencirikan aktiviti institusi kredit di peringkat kedua. Oleh itu, Bank Negara meminjamkan kepada bank-bank swasta untuk membiayai semula mereka, jika perlu, mendaftarkan bank, persekutuan, wilayah, mengeluarkan mereka lesen. Aktiviti-aktiviti ini tidak terlibat dalam pertubuhan komersial. Kecekapan eksklusif Bank Negara juga beberapa tugas tidak langsung berkaitan dengan fungsi sistem perbankan. Antara mereka: peraturan inflasi, pelepasan, dasar monetari. Kecekapan ini termasuk CBR mempunyai, sebenarnya, untuk prinsip-prinsip fungsi sistem perbankan. Pertimbangkan ciri-ciri mereka.

prinsip fungsi sistem perbankan

Antara prinsip utama dalam soalan berhubung dengan sistem perbankan Rusia:

• monopoli kepada CBR untuk mengeluarkan wang tunai;
• kredit eksklusif dan aktiviti kewangan organisasi bawahan kepada Bank Negara.

Oleh itu, disebabkan oleh hakikat bahawa hanya Bank Negara mempunyai kuasa yang berkaitan dengan penyediaan ekonomi negeri secara tunai dijamin kesahihan dan kestabilan sistem perbankan. Ini juga menyumbang kepada fakta bahawa institusi perbankan yang beroperasi di Rusia, yang terlibat secara eksklusif dalam aktiviti pada profil, hanya bekerja mengikut undang-undang yang mengawal operasi kewangan dan kredit. Fungsi bank dijalankan dengan menggunakan sumber infrastruktur khas. Pertimbangkan spesifikasinya.

Apakah khusus perbankan infrastruktur?

infrastruktur perbankan - satu set peraturan undang-undang, yang diambil oleh pihak berkuasa institusi negeri dan sosial untuk operasi institusi kewangan, serta sumber-sumber teknologi, kerana yang pelbagai transaksi kewangan.

Bekas elemen termasuk peraturan undang-undang yang mengawal aktiviti Bank Negara dan institusi perbankan swasta, norma pentadbiran, yang dihasilkan dalam bidang kuasa institusi kewangan, undang-undang tempatan, untuk mengambil struktur kewangan tertentu di peringkat jabatan dan pejabat.

institusi sosial utama yang menyokong operasi keadaan sistem perbankan boleh diwakili oleh:

• pihak berkuasa yang mengawal proses ekonomi di pelbagai peringkat;
• institusi pendidikan dan jabatan kakitangan yang bertanggungjawab untuk penyediaan pakar berwibawa dalam operasi perbankan;
• organisasi penyelidikan dan pakar yang terlibat dalam kajian ini dan mengoptimumkan pelbagai proses perniagaan pada tahap sistem perbankan.

sumber-sumber teknologi yang membentuk infrastruktur kewangan boleh diwakili oleh pelbagai penyelesaian:

• komputer dan perisian untuk memproses operasi perbankan;
• talian komunikasi;
• dana utama Bank - bangunan, kemudahan, kenderaan.

Hakikat bahawa infrastruktur perbankan untuk menjadi berkesan, kepentingan semua pelakon mengenai keadaan sistem kewangan - sebenarnya, pihak berkuasa Bank Negara, institusi pinjaman swasta. Sejauh mana ia adalah stabil, berfungsi dan teknologi, sebahagian besarnya menentukan tahap pembangunan ekonomi, perkongsian mampan ditubuhkan antara entiti ekonomi yang berbeza. Sistem perbankan adalah amat penting bagi negeri ini. Marilah kita mengkaji aspek ini dengan lebih terperinci.

Nilai sistem perbankan ke negeri ini

Jadi, kita melihat elemen-elemen asas struktur sistem perbankan negara, khusus infrastruktur dan aktiviti mata pelajaran utama hubungan kewangan di pelbagai peringkat yang berkaitan. Apakah nilai sistem ini untuk negara?

Bank diwakili di pelbagai peringkat, daripada Bank kepada institusi kewangan bank tempatan, memastikan fungsi sebahagian besar hubungan ekonomi di negeri ini. status bank itu mempunyai bilangan yang terhad institusi kewangan. Ia dihasilkan hanya pertubuhan-pertubuhan yang memenuhi kriteria dan syarat yang ditetapkan oleh undang-undang. Ia adalah dianggap bahawa institusi kredit akan dapat membuat pinjaman, menerima deposit dan untuk melindungi mereka, membuat bayaran, yang dimulakan oleh individu dan entiti undang-undang.

Sistem perbankan merupakan antara bahan utama ekonomi. Yang lebih stabil ia adalah, lebih berjaya akan membangunkan ekonomi negeri ini. Interaksi unsur sistem perbankan, yang ditubuhkan oleh pihak berkuasa yang berwibawa, mencadangkan, oleh itu, penyertaan rakyat, syarikat, institusi belanjawan, entiti asing.

hubungan kewangan adalah dalam ekonomi sebenarnya berterusan. Orang yang membayar pembelian di kedai, penggunaan produk sistem perbankan - Tunai yang dikeluarkan oleh Bank Negara, atau kad plastik, yang, pertama, mengeluarkan satu institusi kewangan swasta, yang beroperasi mengikut undang-undang dan peraturan-peraturan Bank Negara Persekutuan Rusia, dan kedua, menggunakan memperoleh infrastruktur, yang diuruskan oleh bank yang sama atau organisasi rakan kongsi. Penjual di kedai untuk membayar penghantaran barangan dari kontraktor melalui akaun bank, serta dijalankan oleh pembayaran yang lain dalam bentuk gaji, caj sosial, pelbagai cukai.

Oleh itu, unsur-unsur sistem perbankan moden sentiasa berkomunikasi antara satu sama lain. fungsi mereka dikawal selia di peringkat sumber rasmi undang-undang, sumber-sumber tempatan. Unsur-unsur sistem kredit dan perbankan beroperasi pada make penggunaan infrastruktur khas, yang diwakili oleh pelbagai komponen. Negeri perlu berminat untuk kualitatif dikendalikan pertama. Ini bermakna bahawa bagi kepentingan pihak berkuasa - untuk memastikan kejayaan pembangunan komponen infrastruktur yang diperlukan dalam sistem kewangan. Sudah tentu, dalam kes ini kita boleh bercakap tentang penglibatan dalam proses ini entiti swasta.

ringkasan

Oleh itu, kita mengkaji unsur-unsur utama sistem perbankan, yang dianggap sebagai fungsi utama mereka, dan juga khusus infrastruktur, yang dikendalikan oleh mereka. Ketua unsur-unsur yang sama dalam ekonomi kebanyakan negara moden - bank pusat. Sebagai peraturan, beliau dikurniakan dengan pelbagai jenis kuasa untuk mengeluarkan mata wang, kawalan inflasi, peraturan aktiviti kumpulan utama yang lain unsur-unsur sistem perbankan - perniagaan institusi kredit. Yang terakhir ini juga memainkan peranan penting dalam ekonomi negeri, memberikan menjalankan pelbagai transaksi kewangan dengan penyertaan rakyat, organisasi, dan agensi kerajaan.