Gadai janji adalah keselamatan berdaftar, yang didaftarkan di bawah kontrak

Untuk pinjaman gadai janji dicirikan oleh adanya cagaran dalam bentuk hartanah. Urus niaga jenis ini memerlukan pengesahan rasmi dengan bantuan dokumen khas, kerana pinjaman hartanah adalah pinjaman sejumlah wang yang cukup besar. Selain itu, di sini kita bercakap tentang ikrar tertentu, peranan yang dimainkan oleh rumah yang diperoleh, apartmen atau perumahan lain.

Dalam hal ini, bank-bank Rusia telah memperkenalkan praktik pendaftaran gadai janji bersama dengan perjanjian gadai janji.

Apakah gadai janji?

Gadai janji adalah keselamatan yang mengawal hubungan antara pemberi pinjaman dengan peminjam.

Terima kasih kepadanya, pemiliknya menjadi pemilik dua hak sekali gus:

1. Hak untuk melaksanakan kewajipan kewangan pada pinjaman gadai janji, tanpa memberikan keterangan lain untuk kewujudannya.
2. Hak untuk menggunakan harta yang dikeluarkan di bawah gadai janji, sebagai cagaran.

Lebih tepat menentukan apa gadai janji dan bagaimana ia berbeza dari kontrak gadai janji, anda boleh menggunakan jadual berikut:

Maklumat am

Gadai janji adalah jaminan hutang yang operasinya berakhir hanya selepas pembayaran penuh semua obligasi peminjam kepada pemiutang. Walaupun kesahihannya belum tamat tempoh, bank yang betul boleh membuat gadai janji semula atau menjual gadai janji kepada organisasi kewangan dan kredit lain. Sudah tentu, hanya dengan persetujuan peribadi peminjam. Bagaimanapun, ini tidak mempunyai kesan yang signifikan terhadap keselamatan itu sendiri: syarat perjanjian gadai janji, seperti terma gadai janji, tidak berubah.

Amalan kredit Rusia tidak menyediakan pelaksanaan mandatori ini. Bank-bank besar, sebagai contoh, tidak menganggap perlu untuk mewajibkan peminjam untuk menandatangani gadai janji, kerana dalam rizab mereka ada aset kewangan yang mengagumkan, iaitu, mereka tidak berisiko kehilangan apa-apa jumlah yang signifikan untuk diri mereka sendiri. Tetapi tidak begitu ramai peserta pasaran kredit dan kewangan menegaskan untuk merangka gadai janji untuk memastikan diri mereka sendiri.

Ciri penting gadai janji ialah syaratnya adalah lebih tinggi daripada perjanjian gadai janji dengan keutamaan. Ternyata dalam hal ketidakpatuhan, kewajiban akan dipenuhi sesuai dengan ketentuan hipotek.

Perjanjian pinjaman gadai janji adalah dokumen utama transaksi ini, ia mengesahkan gadai janji, dan hipotek adalah jaminannya. Gadai janji asal kekal dengan bank yang memberikan pinjaman itu, peminjam menerima salinan yang disahkan oleh notari.

Gadai janji adalah keselamatan yang memiliki pemilikan berdaftar tidak membenarkan organisasi kredit dan kewangan memindahkannya kepada pihak ketiga tanpa kebenaran bertulis daripada peminjam.

Esensi gadai janji

Hipotek adalah hubungan antara pasaran hartanah dan sekuriti. Inti gadai janji adalah untuk membiayai semula, iaitu hutang gadai janji boleh dijual atau dicagarkan. Institut Gadai Janji telah diperkenalkan baru-baru ini, yang tidak dapat dinafikan bermakna kemajuan dalam pembangunan pasaran sekuriti hutang. Oleh itu, bank-bank akan dapat menjual hutang di pasaran sekunder, dengan itu menyediakan diri mereka dengan asas tunai yang luas untuk pinjaman jangka panjang.

Dalam gadai janji, yang paling penting ialah pinjaman besar-besaran oleh bank perumahan yang sedang dibina dan siap. Pinjaman perumahan jangka panjang tidak boleh didasarkan hanya pada deposit dan akaun lain pendeposit. Pengkreditan besar-besaran dan jangka panjang pembinaan dan pembelian hartanah swasta memerlukan kemungkinan pembiayaan semula, di pasaran saham juga. Sejarah kewangan dunia membuktikan kemustahilan pembangunan normal pasaran pinjaman perumahan tanpa gadai janji.

Syarat gadai janji

Keselamatan ini boleh dikeluarkan tertakluk kepada tiga syarat:

• Kewajipan utama adalah kewangan;
• Apabila menyimpulkan kontrak gadai janji, jumlah hutang di atasnya atau kriteria yang mana ia akan mungkin untuk menentukannya;
• Dalam perjanjian gadai janji perlu ada item mengenai isu hipotek.

Ini tidak bermakna bahawa gadai janji atau kontrak utama kehilangan daya. Mereka berdua terus sah. Tetapi harus diingat bahawa hipotek adalah jaminan, kewajiban di bawahnya dijamin dengan ikrar. Pemegang boleh memulihkan subjek pinjaman gadai janji atau menerima prestasi di bawah kontrak utama untuk gadai janji, dan bukan berdasarkan gadai janji atau kontrak asas. Di samping itu, salah satu ciri gadai janji adalah pendaftaran wajib negeri keselamatan ini.

Dokumen itu dikeluarkan oleh peniaga. Gadai janji adalah perjanjian ikrar, yang dikeluarkan dalam satu salinan, secara bertulis, dalam bentuk khas bentuk piawai. Pendaftaran gadai janji negeri menyatakan kewujudan nombor pendaftaran dan meterai individu, tanpa jaminan keselamatan ini dianggap tidak sah.

Kategori objek

Gadai janji adalah keselamatan, keselamatan yang mungkin salah satu kategori berikut:

• Pangsapuri, rumah dan bahagiannya;
• Objek yang belum selesai;
• Plot tanah;
• Garaj, rumah taman, kotej dan bangunan lain untuk kegunaan pengguna;
• Kapal navigasi darat, kapal dan kapal terbang, dan benda angkasa.

Gadai janji tidak dapat dilaksanakan jika subjek kontrak adalah objek tak bergerak dengan sifat tertentu, seperti:

• Plot tanah;
• Perusahaan itu sebagai kompleks harta tunggal dan tidak boleh dibahagikan;
• Hutan, dsb.

Dalam kontrak gadai janji, hak pajakan boleh ditunjukkan sebagai objek.

Apakah gadai janji di pasaran sekuriti?

Gadai janji adalah kewajipan hutang yang dijamin dengan selamat. Sebuah syarikat yang memiliki portfolio gadai janji tersebut mempunyai hak untuk memulakan penerbitan bonnya sendiri untuk menarik pembiayaan tambahan. Pembayaran balik mereka adalah disebabkan oleh pembayaran faedah ke atas gadai janji, dimiliki oleh syarikat yang menerbitkan bon-bon ini.

Gadai janji di pasaran sekuriti adalah dokumen yang memenuhi beberapa keperluan. Khususnya, ia mestilah harfiah, iaitu, mesti terdapat syarat-syarat tertentu di atas kertas. Kehadiran tidak semuanya secara automatik membatalkan nilainya.

Sebagai tambahan kepada item dan data yang disediakan oleh undang-undang, maklumat hipotek boleh diwakili oleh ikrar dan pledgor. Sebagai contoh, ia mungkin sekatan tertentu yang dikenakan kepada peminjam sekiranya pembayaran lewat bayaran tetap, atau beberapa peluang tambahan yang mengandaikan pemeliharaan harta yang dicagar. Bank mempunyai hak untuk secara bebas menetapkan syarat-syarat tambahan tanpa penyertaan penghutang.

Pemindahan gadai janji dan akibat undang-undangnya

Pemindaan gadai janji dalam erti kata undang-undang dibahagikan kepada dua tahap:

• Pendaftaran prasyarat pemindahan memihak kepada endorser (mana-mana orang ketiga);
• Pemindahan sebenar asal.

Pengendorsan (orang yang memindahkan keselamatan) adalah wajib untuk memberi penghutang dengan pemberitahuan bertulis mengenai hak pemindahan gadai janji tersebut. Setelah menerima dokumen itu, endorser itu menjadi pemilik semua hak gadai janji di bawah gadai janji dan kontrak asas. Penaja bertanggungjawab kepadanya untuk tahap kebolehpercayaan maklumat yang terkandung dalam keselamatan yang dipindahkan. Selain itu, pemindahan gadai janji bermaksud pengesahan yang mengesahkan dengan suci hati pemenuhan semua kewajiban penghutang di bawah kontrak. Selepas pemindahan kertas itu, pihak ikrar menarik balik semua tanggungjawab kepada pihak pendokong untuk kegagalan penghutang untuk melaksanakan apa-apa tugas.

Walau bagaimanapun, terdapat tempahan dalam Undang-undang "Pada Gadai Janji", yang memperuntukkan penentuan syarat untuk liabiliti. Oleh itu, pembeli gadai janji meningkatkan keselesaan dan keselamatan pelaburan beliau sendiri.

Pembiayaan semula dengan gadai janji

Undang-undang "Pada Gadai Janji" menyediakan beberapa kaedah yang membolehkan pembiayaan semula dengan gadai janji:

• Jualan gadai janji;
• Ikrarnya;
• Penjualan dokumen ini dengan keadaan wajib untuk belian balik;
• Pengeluaran sekuriti gadai janji.

Maknanya yang sangat penting dalam hal ini adalah mungkin untuk membiayai semula gadai janji hanya sehingga penghutang memenuhi semua kewajipan di bawah pinjaman.

Kelebihan dan keburukan sekuriti gadai janji

Kelebihan mengeluarkan bon dan sijil gadai janji adalah:

• Pengambilalihan oleh pasaran gadai janji sumber kewangan yang membolehkan memperluas skala pinjaman gadai janji;
• Resit oleh pelabur sekuriti dengan pendapatan dan jaminan yang tinggi.

Kelemahan bon gadai janji dan sijil untuk pemilik adalah kemungkinan membayar pinjaman oleh penghutang terlebih dahulu. Risiko untuk mengembalikan nilai nominal sijil adalah tinggi, oleh sebab itu pemilik gadai janji keselamatan akan dilucutkan keuntungan jangka panjang dalam bentuk bunga.