Operasi amanah - apa yang ini? Contoh Percayalah Operasi

Senarai operasi moden bank sentiasa dikemaskini. Popular Hari ini pemfaktoran dan pajakan esok boleh mengambil tempat duduk belakang. Mereka melengkapi dan memperluaskan aktiviti-aktiviti bank. Oleh itu, mereka sering dipanggil tidak konvensional. Ia juga termasuk operasi perbankan amanah.

kekhususan

Adalah penting untuk memisahkan konsep perbankan "operasi" dan "perkhidmatan". Yang terakhir ini tidak membentuk apa-apa sumber tidak meningkatkan obligasi keperluan bank, tidak mengandungi apa-apa risiko, hasil yang termasuk dalam KDNK sepenuhnya. Dalam transaksi tersebut, bank bertindak sebagai perantara antara pelanggan dan institusi kewangan lain.

Satu prasyarat untuk kemunculan operasi tertentu persaingan yang berasingan dalam segmen dan dalam pasaran wang secara umum. Jumlah urus niaga itu dalam bank tertentu bergantung kepada tahap pembangunan institusi kredit.

intipati

operasi Trust - transaksi pengurusan harta pelanggan, perkhidmatan pelaksanaan bagi pihaknya mengenai hak pemegang amanah. Dasarnya mereka ialah pelanggan menghantar kepada institusi kredit harta mereka (tanpa pemilikan) untuk mendapat keuntungan daripada pelaburan aset di pasaran yang berbeza. Dengan keuntungan ini bank menerima sebahagian daripada keuntungan dalam bentuk komisen.

Konsep "amanah" dalam terjemahan dari bahasa Inggeris bermaksud "amanah". Operasi yang dilakukan oleh bank, memerlukan kepercayaan penuh di institusi.

Pihak kepada transaksi itu

Mata pelajaran urus niaga adalah seperti berikut:

• Pengasas - syarikat atau individu yang memindahkan harta kepada bank.
• Urusan - sebuah institusi kredit yang menjalankan jenis aktiviti di bawah lesen.
• Memihak kepada benefisiari ialah perjanjian itu sendiri.

Objek transaksi yang berkenaan hak harta atau harta yang dimiliki pemilikan pengasas. Adakah dalam operasi kawalan kepercayaan penuh daripada bank komersial - adalah suatu urus niaga di mana kawalan beroperasi secara bebas dalam kuasanya. Peruntukan juga mempunyai urus niaga yang perlu sebelum ini dipersetujui dengan pelanggan.

kelebihan

Tidak seperti lain-lain transaksi, urus niaga amanah:

• dijalankan tanpa menggunakan dana sendiri;
• Ia menyediakan keupayaan untuk menguruskan Bank Central tanpa risiko yang besar: bank boleh mendapatkan suruhanjaya itu, walaupun dalam keadaan yang tidak menentu di pasaran; tidak bertanggungjawab bagi apa-apa kerugian yang ditanggung dalam situasi sedemikian.

operasi amanah amanah yang ada dalam hampir semua bank. Tidak perlu untuk membuka sebuah jabatan baru untuk pelaksanaan transaksi. Sebahagian daripada urus niaga ini, bank-bank telah dilakukan pada masa lalu, tetapi mereka dipanggil sebaliknya. termasuk perkhidmatan kepada operasi Trust:

• penyimpanan barang-barang berharga;
• mendapatkan cara proksi;
• memerintahkan pemilik harta itu selepas kematiannya, dan sebagainya. d.

manfaat

Percaya operasi perbankan - operasi antara institusi kredit dan pelanggan di mana bank menerima kewajipan untuk melupuskan harta itu kepada pihak ketiga. Pelanggan adalah berfaedah untuk menghantar fungsi pengurusan hartanah dan mendapatkan keuntungan yang maksimum daripada urus niaga tersebut. Bagaimanapun, beliau kekal sebagai pemilik yang sah, dan bank itu mempunyai kuasa untuk melupuskan harta untuk jangka masa yang tertentu.

jenis

• Peribadi: kepada rakyat individu.
• Institusi: adalah berdasarkan perjanjian di antara janji dan pengurus atau obligasi antara pemilik dan syarikat amanah itu.
• "Master Amanah": adalah bank PF atau kawalan AMC dengan jumlah skor untuk mendapatkan pendapatan maksimum.

urus niaga peribadi

Jenis operasi amanah, yang disediakan kepada rakyat individu, dibahagikan kepada tidak boleh ditarik balik dan dibatalkan. Kumpulan pertama termasuk urus niaga yang mana ibu tidak akan dapat untuk menamatkan kontrak itu, dan kedua, masing-masing, urus niaga, yang boleh diganggu pada bila-bila masa.

Harta, yang disenaraikan dalam pengurusan aktif, anda boleh menjual semula, pemindahan, meminjam, ikrar. urus niaga tersebut dicirikan oleh bank-bank yang lebih besar. Pasif operasi amanah - perkhidmatan pengurusan hartanah, yang tidak boleh dijual semula atau gadai janji. operasi tersebut adalah syarikat yang menyediakan khidmat nasihat.

transaksi perbankan

agensi-agensi kredit operasi amanah itu dilakukan:

• penyelenggaraan akaun peribadi;
• pengurusan Bank Negara bagi maksud penjualan atau pertukaran;
• penyediaan perkhidmatan pendeposit;
• pengurusan sementara syarikat itu bagi tempoh penyusunan semula;
• kutipan hasil yang memihak kepada pelanggan.

Bank untuk urus niaga tersebut:

• menyimpan wang tunai, Bank Negara dan barang berharga lain;
• merangka dokumen perakaunan;
• menerima bayaran melalui proksi;
• menjalankan pembelian dan penjualan transaksi Bank Central, yang dijalankan pengiraan dan menyediakan perkhidmatan perundingan untuk pemilihan portfolio optimum Bank Negara;
• memberi jaminan dan jaminan.

Institusi kredit mengambil tanggungjawab tertentu. Jika mana-mana urus niaga tidak menguntungkan kerana kesalahannya, bank mesti membayar balik kepada pelanggan keuntungan. Tindakan-tindakan khusus yang ditetapkan dalam kontrak. Bank menetapkan melalui syarat-syarat kawalan. Jumlah pendapatan yang dibayar kepada ibu sepanjang tempoh kontrak.

ciri-ciri

Urusniaga tersebut dijalankan atas dasar amanah atau perjanjian agensi. Ia menunjukkan bahawa bank itu bertindak bagi pihak prinsipal itu dalam julat yang terhad isu.

Dalam amalan dunia, operasi dijalankan dalam cara yang berbeza. Jika sistem undang-undang adalah berdasarkan skim Anglo-Saxon, pemilikan itu diedarkan di negara ini antara pengasas dan pengarah urusan. Jika tindakan skim novel-German (Eropah), maka, seperti dalam Persekutuan Rusia, pemegang amanah pemilikan harta itu tidak mendapat.

operasi Trust - satu perjanjian yang berlaku dengan aset mudah cair. Ini adalah salah satu jenis yang paling sukar dalam perkhidmatan perbankan. Sejauh mana pelaksanaannya bergantung kepada ekonomi pasaran dan daripada pengalaman bank tertentu ke arah ini. Institusi kredit bertanggungjawab ke atas apa-apa kehilangan, kesilapan, tidak mematuhi syarat-syarat kontrak, nilai pengurusan cuai, tidak tepat mengikut arahan. Atas sebab ini, di sesetengah negara ada peraturan "orang yang munasabah." Penilaian operasi amanah dengan cara yang sama seperti mereka sendiri.

Bagi pelaksanaan perkhidmatan itu, Bank mengenakan bayaran. saiznya ditetapkan dalam perjanjian itu, bergantung kepada jenis urus niaga. Ganjaran bagi pengurusan harta pusaka yang ditentukan oleh undang-undang atau keputusan kehakiman. untuk pelaksanaan transaksi agensi, Lembaga Pengarah termasuk sumbangan tahunan pendapatan dan sumbangan ibu pada akhir kontrak. Jika bank telah terpaksa bantuan perantara, seperti broker, saiz ganjaran yang diterima olehnya hendaklah termasuk orang tengah komisen.

Contoh Percayalah Operasi

Dalam pasaran perkhidmatan baru popular, seperti pengurusan sementara hal ehwal syarikat dalam kes penyusunan semula, pengurusan asas yang amal. Ia dianggap perkhidmatan simpanan depositori paling kompleks Bank Negara, pesanan mereka dan melabur dalam aset tertentu. amanah itu operasi Sberbank boleh dijalankan hanya dengan bantuan pengantara, broker, bursa saham, syarikat-syarikat pelaburan. Semua institusi-institusi kewangan bertindak sebagai ejen antara prinsipal dan RZB.

Ada juga operasi, perbadanan itu bertindak sebagai penerbit dan bank - dalam peranan peniaga itu: membeli saham syarikat itu bagi tujuan jualan (pengunderaitan). Ini adalah perjanjian yang paling menguntungkan dan popular. Untuk pelaksanaannya memerlukan reputasi yang cemerlang, permintaan yang kukuh untuk Bank Negara, penyertaan bank dalam pasaran saham.

pelaburan pengurusan portfolio - adalah satu lagi contoh operasi amanah itu. Satu pertimbangan yang penting apabila urusniaga tersebut adalah syarat-syarat perjanjian itu, tahap kawalan Bank daripada Central Bank Corporation, kesannya terhadap pengurusan kes itu dan keuntungan. tawaran itu memerlukan latihan yang ketara, tetapi pada masa yang sama adalah penting sebagai punca pendapatan.

Untuk memastikan kepentingan privasi pelanggan, Bank boleh:

• akses terdekat dengan pekerja bank di jabatan-jabatan rangkaian, terlibat dalam pengurusan dan agensi transaksi aset dalam pasaran saham;
• kepada unit bawahan pengurusan amanah bank;
• mengasingkan amanah dipisahkan dari pejabat utama;
• mengeluarkan suatu aku janji bertulis untuk tidak mendedahkan maklumat mengenai pekerja.

operasi amanah di Persekutuan Rusia

Dalam usaha untuk meningkatkan permintaan bagi operasi pengurusan aset di Rusia, anda perlu:

• meningkatkan mekanisme bagi urus niaga, peserta pasaran sekuriti kerjasama teknologi dengan bank;
• untuk membangunkan proses memuktamadkan urus niaga di bank itu;
• untuk menjalankan kerja kepada bakal pelanggan;
• membuat perubahan kepada rangka kerja pengawalseliaan.

Mari kita kekal dengan lebih terperinci pada titik terakhir. Bank Rusia bersama oleh Persatuan untuk melindungi hak-hak maklumat pendeposit (AZIPI) telah menandatangani perjanjian yang memperuntukkan pendedahan data mengenai aktiviti-aktiviti bank dalam pasaran kewangan melalui penerbitan kunci kira-kira dana bersama. Jika maklumat yang tersembunyi di sebahagian atau sepenuhnya, Bank Negara boleh mengenakan sekatan ke atas bank tertentu.

kesimpulan

operasi Trust - arah perspektif pembangunan bank itu, kerana mereka membawa pendapatan lebih berbanding pilihan penginapan lain aset yang ada dan membolehkan institusi kredit untuk bersaing dengan peserta profesional pasaran sekuriti. Bank-bank Barat biasanya merembeskan unit itu di cawangan. Jika institusi kredit menjalankan pendekatan individu untuk setiap pelanggan, tidak ada pemisahan perkhidmatan amanah untuk klasik.