Pembiayaan semula - ini adalah asas kepada peraturan pasaran kewangan dan kredit

Salah satu petunjuk yang paling penting mudah tunai bank adalah keadaan sumbernya. Tahap yang tinggi penunjuk ini bermakna bahawa institusi kewangan mampu membayar liabiliti, yang kedua-dua tempoh semasa dan akan datang. Apabila kecairan, dan dengan itu kesolvenan bank akan turun, anda perlu membiayai semula. Ini bermakna bahawa Bank Central negeri perlu memperuntukkan dana tambahan sempena pelabur yang berminat.

Asas Sistem Kestabilan Kewangan

Matlamat mana-mana bank pusat - adalah masa untuk ambil perhatian jurang ini dalam masa yang dalam mudah tunai bank, menganalisisnya dan, jika perlu, untuk mencari cara-cara untuk menghapuskan ia. Pembiayaan semula - adalah satu proses yang membolehkan anda untuk:

1. Memastikan kesinambungan pembayaran dalam ekonomi negara dengan mengorbankan menjamin kecairan setiap bank individu.
2. Untuk memantau keadaan di pasaran kewangan dengan menetapkan kadar faedah.

Walau bagaimanapun, ia adalah penting untuk memahami bahawa pembiayaan semula - ini bukan sumber tetap dana tambahan bagi institusi kewangan. Bank pusat itu tidak berminat untuk menyokong institusi kewangan bermasalah secara tetap. Oleh itu, mana-mana bank mesti berusaha untuk mengumpul dana tambahan pelanggan baru dan pemegang saham.

prinsip-prinsip asas pembiayaan semula baik

Untuk memastikan kestabilan sistem kewangan Bank Negara Negeri dalam penyediaan dana tambahan kepada institusi kewangan lain harus dipandu oleh peruntukan yang berikut:

• Had yang telah ditetapkan dan pinjaman.
• Pembiayaan semula bank-bank perlu selaras dengan dasar kewangan yang diterima pakai.
• Memerlukan institusi kewangan tidak perlu mempunyai hutang kepada Bank Negara dan dapat pada masa akan datang untuk membayar pinjaman.
• Adanya peruntukan dipercayai dana tambahan.
• Saiz yang betul bagi pinjaman yang sepadan dengan nilai cagaran.
• kadar pembiayaan semula tidak boleh lebih rendah daripada diskaun.

jenis pinjaman

Pembiayaan semula - ini adalah peluang terakhir bagi kebanyakan bank. Bank rayuan apabila semua cara lain untuk menarik dana percuma telah habis, dan hutang kepada pelanggan masih. Terdapat dua jenis asas pinjaman: kawal selia dan khusus. Yang pertama adalah instrumen kewangan kekal digunakan untuk memantau keadaan di pasaran wang. kredit khusus digunakan untuk menstabilkan keadaan dengan kekurangan kecairan di bank-bank tertentu. Bank pusat untuk mengawal selia pasaran juga mungkin repo dan swap digunakan.

Mekanisme fungsi

Pembiayaan semula - ini adalah satu proses yang adalah seperti berikut:

1. bank itu mempunyai masalah dengan kesolvenan.
2. CB menganalisis keadaan dan membuat keputusan untuk memberikan pinjaman, sebagai contoh, $ 10 juta setahun.
3. bank komersial memberikan wang dalam hutang kepada pelanggan mereka di bawah peratusan yang lebih tinggi daripada kadar pembiayaan semula.
4. Setelah tamat ia mengembalikan 10 juta dengan Bank of premium.
5. Yang terhasil daripada operasi ini adalah diperuntukkan semula wang dan meningkatkan kesolvenan bank.

CB tidak bekerja secara langsung dengan penduduk, seperti dalam kes ini perlu memantau berjuta-juta peminjam kecil. Oleh itu, bank-bank komersial bertindak sebagai perantara antara mereka dan orang-orang biasa.

kadar pembiayaan semula

Menurut Undang-undang Persekutuan "Pada Bank Negara Persekutuan Rusia", Bank Negara boleh menyediakan dana tambahan bagi tempoh tertentu perlu dibayar semula institusi kredit untuk menyelesaikan masalah mudah tunai mereka. Kadar pembiayaan semula - adalah alat yang di mana kawalan faedah ke atas deposit dan pinjaman. pengurangannya memberi manfaat kepada peminjam, manakala pelabur kehilangan sebahagian daripada pendapatan mereka. Pembiayaan semula dilakukan pada yang ditentukan atau dipilih berdasarkan mekanisme pasaran kadar.

catuan peratus

Sehingga 2010, jumlah maksimum, yang diiktiraf sebagai perbelanjaan, sama dengan nilai berikut: Kadar * 1.1 pembiayaan semula. Sekarang faktor kedua telah meningkat kepada 1.8 hingga Ruble pinjaman. Jika salah satu petunjuk pada kredit kontrak hendaklah membuat pembayaran berganda. Berhubung dengan kontrak dengan mata wang asing, terdapat kadar pembiayaan semula tidak digunakan. Tahap maksimum yang boleh dianggap kadar aliran - 15%.

Bidang aplikasi dan kesan

Pembiayaan semula bank-bank pada kadar yang tertentu di Persekutuan Rusia mempunyai kesan bukan sahaja kepada diri mereka institusi kewangan dan kredit, tetapi juga kepada rakyat biasa. Khususnya, kes-kes berikut:

1. Pendapatan faedah cukai ke atas deposit (pada kadar Kod cukai RF ditetapkan kepada 35% lebih daripada jumlah yang dikira daripada kadar pembiayaan semula).
2. Pengiraan bayaran kelewatan wang yang terhutang kepada pekerja (termasuk bercuti).
3. Pengiraan faedah pada atau kutipan cukai (ia adalah salah satu tiga peratus daripada kadar yang ditubuhkan pembiayaan semula).

Proses mengkreditkan Bank Negara bank perdagangan adalah pengatur penting dalam sistem kewangan negara. Ia sebahagian besarnya bergantung kepada pembangunan ekonomi, kerana orang cenderung untuk mempercayai sumber mereka kepada bank-bank hanya jika mereka adalah stabil.