Sekiranya saya mengambil pinjaman perumahan sekarang? Adakah ia berfaedah untuk mengambil gadai janji sekarang?

Keadaan ekonomi di Rusia adalah agak rumit, dan ramai rakyat berfikir kira-kira dalam usaha untuk memastikan keselamatan simpanan mereka dengan melabur dalam pembelian sebuah apartmen. Ada juga untuk melabur dalam hartanah dengan mengorbankan dana peribadi, manakala yang lain bergantung kepada kredit bank. Tetapi sama ada untuk mengambil gadai janji kini sebuah rumah? Mungkin ada cara yang lebih sesuai untuk melabur?

Krisis gadai janji: dua kumpulan penunjuk

Untuk menjawab persoalan sama ada untuk mengambil gadai janji sekarang, apabila terdapat keadaan ekonomi yang sukar, ia akan menjadi berguna untuk mula menganalisis apakah komponen utama krisis perbankan di Rusia, kira-kira yang begitu ramai penganalisis berkata. Kemudian cuba untuk menentukan berapa banyak yang harus dipersalahkan kerana keadaan ini, Kesatuan Eropah dan Amerika sekatan terhadap Rusia - ia adalah mereka memerlukan peranan penting dalam fakta bahawa apa-apa kecenderungan krisis dalam ekonomi Rusia.

Jadi, apakah masalah dalam sistem perbankan negara Rusia? Pakar mengenal pasti dua kumpulan utama penunjuk krisis, yang, seterusnya, dipengaruhi oleh sebilangan besar faktor yang berbeza.

krisis kesolvenan

Penunjuk pertama krisis yang: menurun kesolvenan penduduk. Orang tidak mampu untuk mengeluarkan pinjaman baru. Ini seterusnya, dikaitkan dengan faktor-faktor berikut.

Pertama, kenaikan inflasi, peningkatan dalam harga kebanyakan barangan pengguna, terutamanya yang diimport. Peningkatan yang paling ketara dalam kos perkakas rumah. Dan ini walaupun pada hakikatnya kenaikan gaji sebenar dan jika ia tidak dalam perkadaran yang setanding. semakin kenaikan harga bagi perumahan dan perkhidmatan masyarakat, pengangkutan. Hasilnya: rakyat ada wang yang tinggal untuk servis pinjaman.

Kedua, ia adalah sebahagian besar rakyat zakreditovannost. Ramai yang tidak begitu banyak berfikir banyak mengenai sama ada untuk mengambil pinjaman perumahan sekarang, bagaimana tentang bagaimana untuk membayar balik pinjaman sebelumnya. Banyak Rusia mempunyai masalah dengan pembayaran balik hutang semasa.

Sekarang kita akan cuba untuk menentukan bagaimana kesannya kepada berlakunya penunjuk pertama krisis sekatan ekonomi terhadap Rusia. Mengenai faktor pertama, mungkin kesannya adalah. Kenaikan harga pakar makanan dikaitkan dengan sekatan makanan Rusia terhadap pembekal Eropah - dan ini adalah entah bagaimana yang berkaitan dengan sekatan. Ini adalah tindak balas Rusia kepada mereka. Mengenai faktor kedua - mungkin untuk menyalahkan sekatan adalah relatif. Hakikat bahawa sebahagian besar pinjaman massa berbentuk oleh Rusia lama sebelum komplikasi keadaan politik.

Mungkin, kita juga boleh ambil perhatian bahawa kedua-dua faktor yang membentuk penunjuk yang sepadan dikaitkan. Kenaikan harga produk dan perkhidmatan adalah jelas lebih terhad kesolvenan peminjam yang berpotensi, dengan syarat ia mempunyai kredit.

Krisis dalam bank

Penunjuk kedua krisis: kemerosotan keadaan di bank-bank, akibat - ketidakupayaan institusi kewangan untuk membuat pinjaman, termasuk gadai janji, dan menawarkan mereka untuk keselesaan untuk keadaan pengguna. Faktor-faktor keadaan, seterusnya, berikut.

Pertama, bank-bank kini amat terhad modal percuma. Dalam usaha untuk sesuatu untuk memberi peminjam bank-bank yang sesuatu yang sepatutnya. Mudah tunai institusi kredit Russian oleh ramai pakar dinilai sebagai rendah.

Kedua, bank-bank, cukup aneh, berada dalam situasi yang sama dengan peminjam - dalam aspek beban hutang. Hakikat bahawa mereka ramai yang mempunyai - kepada pemiutang asing, Bank Pusat Rusia.

Sebaliknya, kita akan cuba untuk menentukan sama ada sekatan harus dipersalahkan dalam situasi ini? Ramai pakar percaya bahawa ini adalah demikian. Mengapa? Penyokong pandangan ini menekankan bahawa sebahagian besar daripada kredit Rusia dan organisasi kewangan - penghutang pemiutang asing. Mereka pada tahun-tahun sebelum sekatan dijalankan secara aktif pinjaman asing, mengambil kesempatan daripada keadaan menarik Kepentingan. pemulihan hutang adalah sebahagian besarnya dijangka disebabkan oleh mekanisme pembiayaan semula - kerana pinjaman asing yang baru. Sekarang, apabila di bawah sekatan, bank-bank Rusia hampir hilang keupayaan untuk meminjam di luar negara, institusi kewangan perlu mencari sumber baru pembayaran. Banyak pemberi pinjaman, penganalisis berkata, tidak mempunyai rizab sendiri untuk tujuan ini. Dan terutama tidak mempunyai modal untuk mengeluarkannya sebagai pinjaman.

Dalam keutamaan - keadaan di bank?

Ramalan tentang bagaimana untuk membangunkan gadai janji, apa yang diharapkan daripada pasaran, sebahagian besarnya bergantung kepada, penganalisis berkata, selepas semua keadaan sebenar di bank. Aspek, aktiviti peminjam yang berpotensi, pada peringkat ini penting menengah. Walaupun Rusia tidak mempunyai masalah dengan kesolvenan, ditentukan oleh kenaikan harga (terutamanya - dalam elektronik dan barangan import lain) dan kekurangan pertumbuhan upah benar, keadaan di kebanyakan industri perbankan adalah terlalu jauh dari optimum, untuk pasaran gadai janji telah dibangunkan sebagai aktif seperti dalam beberapa tahun yang lalu, ahli ekonomi percaya.

Mengambil ia keluar pada peratusan yang

Kemungkinan besar, penganalisis, bank-bank dan jika bersedia untuk memberi pinjaman secara aktif kepada rakyat dalam masa-masa krisis, mereka akan melakukannya, ketara menaikkan kadar faedah. Atau pengetatan melampau kriteria kelulusan kredit. Oleh itu, ia adalah senario agak mustahil di mana seseorang itu tidak perlu memikirkan sama ada untuk mengambil gadai janji sekarang. Kemungkinan besar, bank semata-mata tidak akan dapat menyediakan pinjaman untuk persekitaran yang selesa. Atau menolak permintaan itu kerana sebab-sebab krisis dalaman. Adakah masuk akal untuk mengambil gadai janji sekarang, apabila bank adalah jauh daripada keadaan optimum? Ramai pakar percaya bahawa ini jenis keputusan belum terlalu wajar.

Jika permohonan diluluskan

Pertimbangkan skrip yang baik - sebagai contoh, rakyat Rusia tidak mempunyai masalah dengan pinjaman, gaji yang tinggi, dan bank, pada dasarnya, bersedia untuk memberi pinjaman untuk membeli perumahan. Sekiranya saya mengambil gadai janji yang kini warganegara? Jawapan kepada soalan ini boleh diberikan, berdasarkan kajian aspek utama perjanjian itu tidak berlaku begitu, bahawa apabila pembelian apartmen selepas itu ia akan menjadi lebih murah supaya gadai janji akan menguntungkan untuk seorang lelaki?

Dalam aspek ini, apabila membuat keputusan mengenai hakikat sama ada atau tidak untuk mengambil gadai janji sekarang, akan menjadi yang terbaik untuk meneroka pasaran tidak begitu banyak dari sudut pandangan keadaan krisis di bank-bank dan sekatan, tetapi dari segi analisis trend, mencerminkan dinamik untuk membeli dan menjual hartanah. Sudah tentu, keadaan politik memainkan peranan tertentu. Tetapi faktor utama adalah prospek pelaburan dalam perumahan, menurut pakar - keadaan di pasaran yang berkaitan.

Keadaan dalam pasaran hartanah

Apakah keadaan dalam segmen hartanah perniagaan? Kini menguntungkan untuk mengambil pinjaman perumahan dari segi pergerakan harga rumah dijangka? Pakar mengenal pasti tiga senario yang mungkin mengenai prospek pembangunan pasaran.

Mengikut harga pertama, hartanah pada tahun-tahun akan datang akan kekal pada tahap yang lebih kurang sama dengan arus. Penyokong pandangan ini percaya bahawa pasaran hartanah semasa dalam aspek harga, bekalan dan permintaan dalam keseimbangan secukupnya. Potensi penurunan dalam aktiviti pengguna berikutan pinjaman terhad oleh bank-bank dan peminjam platezhesopobnosti rendah, ahli ekonomi percaya, akan disertakan dengan cadangan pengurangan yang sepadan - sebahagian besarnya disebabkan oleh hakikat bahawa pemilik rumah memilih untuk menunggu daripada krisis, dan tidak menjual perumahan terlalu murah. Kini menguntungkan untuk mengambil yang berhubung kait gadai janji dengan senario ini? Mungkin tidak sangat. Harga akan tetap sama, dan faedah kepada bank, yang, lebih-lebih lagi, berkemungkinan untuk menjadi tinggi kerana krisis, akan perlu membayar.

Tidak, bagaimanapun, titik untuk mengeluarkan sebuah apartmen di kredit, jika orang kini menyewa sebuah apartmen, dan anggaran jumlah pembayaran kepada setimpal dengan sewa. Walau bagaimanapun, pilihan ini memerlukan kehadiran seorang warganegara jumlah yang besar untuk bayaran ke atas gadai janji. Dan dalam kes ini, mungkin lebih menguntungkan untuk mengeluarkannya sebagai deposit dan menerima kadar faedah, kerana yang, seterusnya, membayar untuk sewa sebuah apartmen. Beberapa bank kini menawarkan membuat deposit sebanyak 20% dan lebih tinggi. Ini adalah kerana, menurut penganalisis, dengan peningkatan dalam kadar pembiayaan semula Bank Negara, yang meningkat kepada 17% pada bulan Disember. Jika kita mengambil sebagai asas senario yang dibincangkan di atas, dari sudut pelaburan pandangan, deposit akan muncul pelaburan lebih menguntungkan di sebuah apartmen - ia adalah tidak mungkin bahawa ia adalah, dalam kes ini, kenaikan sebanyak 20% untuk tahun ini, dan kemudian pada kadar yang sama, manakala dalam kes deposit dengan faedah terakru dijalankan oleh bank dalam perkembangan yang.

Senario kedua pula menganggap bahawa harga hartanah masih meningkat. Ini akan menjadi disebabkan terutamanya oleh inflasi proses. Ia dijangka, sebagai contoh, yang merumuskan ekonomi pada tahun 2014 angka yang sepadan akan melebihi 11%. Walaupun permintaan pasaran hartanah tidak akan cukup dinamik, pakar berkata, kenaikan harga perumahan, secara umum, boleh dijangka dari segi setimpal dengan kadar inflasi. Sekiranya saya mengambil gadai janji sekarang, jika kita mempertimbangkan senario ini?

Kemungkinan besar, rujukan mata kepada pembeli yang berpotensi dalam kes ini akan ada lebih kurang sama seperti yang dalam hal penjelmaan yang pertama. Ia adalah mungkin untuk mengambil pinjaman untuk apartmen, jika anda sedang rumah dikeluarkan, dan bayaran faedah akan sama, atau tidak lebih daripada sewa. Atau meletakkan deposit untuk jumlah yang dikumpul dengan bayaran awal, mendapat faedah atas perbelanjaan membayar untuk disewa.

Senario ketiga menganggap pengurangan dalam harga rumah. Ini adalah kerana, seterusnya, ketidakseimbangan mungkin antara penawaran dan permintaan di pasaran, yang boleh dipanaskan oleh fakta bahawa dalam beberapa tahun kebelakangan ini jumlah hujan yang dana pembinaan baru telah diperkenalkan di Rusia. Walaupun banyak daripada pangsapuri yang dibina dalam rangka projek itu - ekuiti, peratusan lagi besar daripada mereka akan kemudiannya dijual pada harga pasaran atau, sebagai contoh, dijual semula. Ia boleh membuat, menurut beberapa ahli ekonomi, penawaran yang berlebihan dalam pasaran perumahan.

Mungkin, jika anda mengikuti senario ini, tidak ada gunanya walaupun tertanya-tanya sama ada untuk mengambil gadai janji sekarang. Sudah tentu, ini tidak akan menjadi pilihan yang terbaik. Apabila ia datang untuk mencari pelaburan yang menguntungkan, ia adalah mungkin untuk memberi perhatian kepada deposit. Jika terdapat keperluan untuk perumahan - lebih baik lagi menyewa, terutama kerana kadar relevan biasanya berkurangan selepas segmen jualan.

faktor adalah saling berkaitan

Sudah tentu, setiap satu senario dalam pasaran hartanah sebahagian besarnya bergantung kepada keadaan di sektor perbankan, dan tahap kesolvenan rakyat. Oleh itu kita boleh mengatakan bahawa faktor-faktor yang dibincangkan di atas krisis pengaruh langsung juga di pasaran perumahan, dan juga di mana-mana. Walau bagaimanapun, pakar-pakar masih percaya bahawa kuasa pasaran objektif - penawaran dan permintaan - terbentuk di bawah pengaruh faktor-faktor tersebut setakat yang terhad. kriteria yang sangat penting yang mencerminkan keperluan sebenar Rusia dalam pelbagai jenis perumahan, dengan mengambil kira kesan penghijrahan, perubahan dalam teknologi pembinaan pangsapuri, dan lain-lain

faktor dolar

Beberapa pakar, bagaimanapun, berpendapat bahawa dibenarkan untuk memperuntukkan juga senario keempat, yang melibatkan peningkatan yang ketara dalam harga hartanah disebabkan oleh kesan yang unik, dalam erti kata lain, satu faktor. Seperti diketahui, dolar meningkat terhadap ruble pada tahun 2014, hampir dua kali ganda. Walau bagaimanapun, kebanyakan mata wang negara-negara membangun yang lain, termasuk negara-negara CIS, jadi murah ke Amerika Syarikat. Akibatnya, gaji purata dalam dolar dan di Rusia, sebagai contoh, di Kazakhstan, hampir mendatar, atau, mungkin, mula memberi laluan kepada apa yang ditetapkan di negara jiran. Hasilnya, apartmen di Persekutuan Rusia dari segi, berkata, tenge Kazakhstan bermula pada beberapa segmen lebih murah daripada di negara-negara jiran. Warga Kazakhstan pada akhirnya datang ke Rusia dan membeli sebuah rumah di sini. trend ini, kerana sesetengah ahli ekonomi boleh terus dan memburukkan disebabkan oleh aktiviti yang sama daripada penduduk negara-negara jiran yang lain - Belarus, Azerbaijan, Amerika Baltik, mungkin China. boleh ini sedikit untuk memanaskan permintaan untuk hartanah dan menentukan dinamik pertumbuhan harga melebihi inflasi.

Mungkin seseorang itu perlu memeriksa apabila membuat keputusan mengenai hakikat sama ada atau tidak untuk mengambil gadai janji, pendapat pakar mengenai senario keempat, tetapi hanya jika dia hidup di sebuah bandar sempadan. Iaitu, pilihan ini boleh dianggap sebagai setempat.

penemuan

Oleh itu, kami telah mengenal pasti faktor utama menentukan krisis dalam trend pasaran hartanah, dan dikaji semula senario asas, kajian yang akan membolehkan kita untuk menentukan perintah itu, sama ada untuk mengambil gadai janji di sebuah rumah dalam keadaan pasaran semasa.

Mari kita cuba untuk meringkaskan. Jadi, pasaran pinjaman bank - krisis. Bank-bank, dalam semua kemungkinan, tidak akan dapat untuk mengeluarkan pinjaman dengan dinamik apa yang mereka lakukan pada tahun-tahun sebelum dan di bawah keadaan yang sama seperti faedah. Peminjam, seterusnya, tidak akan sentiasa mempunyai keupayaan objektif untuk membayar gadai janji. Akibat - pengurangan dalam permintaan. Sebab bagi krisis perbankan - keadaan politik. Oleh itu, untuk menentukan perintah itu, sama ada ia adalah perlu untuk mengambil pinjaman perumahan sekarang, apabila mereka pergi ke EU dan sekatan AS terhadap Rusia mungkin akan mengatakan tidak. Kami perlu menunggu sehingga keadaan stabil di bank-bank, mereka akan mencari sumber baru pinjaman untuk membayar balik obligasi sedia ada, atau mereka boleh membantu dalam Pemerintah ini.

Faktor kedua yang boleh mempengaruhi keputusan sama ada untuk mengambil gadai janji sekarang - keadaan di pasaran hartanah Rusia. senario Baseline tiga ahli ekonomi. Ini penstabilan harga, pertumbuhan rendah, setimpal dengan kadar inflasi atau penurunan. Atau, jika orang yang tinggal di sebuah bandar sempadan, sedikit peningkatan dalam kos pangsapuri.

Sekiranya saya mengambil gadai janji? Kebaikan dan keburukan keputusan ini berkenaan dengan keadaan pasaran semasa, terdapat agak jelas. Antara aspek positif - peluang untuk melabur jika permintaan dalam masa terdekat akan berkembang. Ahli ekonomi, walaupun, dan mengenali kedalaman besar daripada krisis semasa, adalah dipercayai bahawa peningkatan dalam keadaan berlaku di masa hadapan - dengan mengorbankan pulangan kemungkinan harga minyak, penggantian import, kepelbagaian ekonomi. Juga dalam pelaburan hartanah, sekurang-kurangnya, memastikan keselamatan wang yang dilaburkan dalam hubungan dengan inflasi. Antara aspek-aspek negatif keputusan mengenai pembelian rumah - kebarangkalian kejatuhan harga atau kekurangan pertumbuhan agak tinggi. Tidak pula yang lain tidak akan menguntungkan untuk pembeli apartmen. Juga, kemungkinan besar, pada peringkat ini, bank-bank tidak mampu untuk menawarkan keadaan yang baik untuk kepentingan peminjam.