KewanganPinjaman

Ciri khas, ciri, organisasi kewangan institusi kredit Rusia

Bidang kredit hubungan kewangan mempunyai ciri tersendiri mengenai sifat berfungsi. Subjek transaksi adalah hak untuk menggunakan dana. Secara ringkas, untuk tempoh masa tertentu pemilik wang berubah. Oleh itu, organisasi kewangan institusi kredit mempunyai ciri tersendiri.

Duality

Kewangan institusi kredit, dalam satu tangan, digunakan untuk menjana keuntungan, dan sebaliknya mereka adalah kepentingan makroekonomi. Aktiviti institusi tersebut berkaitan dengan peredaran dana dalam ekonomi, memastikan kestabilan entiti perniagaan. Duality ini menghasilkan beberapa ciri kewangan untuk institusi kredit.

Dasar perundangan

Kewangan institusi kredit Rusia dibentuk berdasarkan Undang-undang Persekutuan "Pada Bank dan Aktiviti Perbankan". Institusi kredit adalah entiti undang-undang yang, untuk keuntungan, menjalankan beberapa operasi di bawah lesen Bank Negara. Bentuk pemilikan organisasi boleh menjadi apa-apa.

Undang-undang memperuntukkan penciptaan dua jenis organisasi: bank dan institusi bukan perbankan. Bank mempunyai hak eksklusif untuk menarik deposit daripada entiti awam dan undang-undang, meletakkan dana dari segi pembayaran dan pembayaran balik, menyimpan akaun, melakukan transaksi penjualan dan pembelian Bank Pusat, dan sebagainya. Organisasi bukan bank mempunyai hak untuk menjalankan hanya sebahagian dari operasi ini.

Peraturan negeri

Undang-undang menetapkan jumlah minimum modal dibenarkan bank pada hari permohonan untuk pendaftaran difailkan. Ia adalah 300 juta rubel. Bank of Russia juga mengawal jumlah maksimum deposit bukan tunai dan senarai aset yang boleh disumbangkan kepada modal dibenarkan. Khususnya, modal bank tidak dapat dibentuk dengan mengorbankan pinjaman dari institusi lain. Komposisi pemegang saham harus tetap tidak berubah selama tiga tahun pertama operasi. Juga, Bank Pusat telah membangunkan beberapa standard yang mengikat semua peserta pasaran. Mereka mengawal jumlah minimum dana sendiri, tahap kesolvenan dan kecairan.

Peruntukan Sumber

Kewangan institusi kewangan terlibat dalam pengagihan semula sumber di peringkat makro dan mikro. Bank menarik dana daripada individu dan entiti perniagaan, dan kemudian menggunakannya untuk melakukan transaksi di pasaran kewangan.

Pembentukan rizab

Bank menyimpan dana entiti undang-undang dan negeri. Semasa krisis, walaupun sistem kewangan mungkin menderita. Oleh itu, bank membentuk rizab untuk pinjaman, di bawah cagaran dalam operasi dengan Bank Pusat, dipindahkan kepada pengatur.

Atribut kewangan institusi kredit

  • Pelupusan dana percuma dalam rangka undang-undang.
  • Urgensi dan bayaran balik - dana disediakan untuk kegunaan sementara untuk jangka waktu tertentu.
  • Bayar - untuk penggunaan modal anda perlu bayar bunga.
  • Rasa berisiko - operasi yang lebih baik adalah mereka yang mempunyai risiko minimum yang boleh membawa hasil dalam jangka panjang.
  • Mematuhi kewajipan piawaian maju yang mengatur kestabilan institusi kredit.

Memandangkan ciri-ciri tersendiri kewangan institusi kredit, hubungan kewangan boleh dibahagikan kepada dua kumpulan. Yang pertama adalah berkaitan dengan penjalanan perniagaan oleh organisasi komersial (penyediaan perkhidmatan perbankan), dan yang kedua - untuk kekhususan sistem secara keseluruhan. Bank memegang wang, mereka bertindak sebagai perantara antara negeri dan penduduk, dan juga mengambil bahagian dalam pasaran sekuriti.

Pertubuhan sistem

Di Rusia terdapat sistem perbankan dua peringkat. Kewangan institusi kredit adalah desentralisasi. Ini disebabkan sifat hubungan pasaran. Kebebasan perusahaan menyediakan peruntukan sumber melalui institusi kredit. Dan proses ini perlu dikawal, kerana bank menggunakan bukan sahaja mereka sendiri, tetapi juga menarik dana, termasuk dari pihak berwajib. Bank-bank pusat dari semua negara di dunia boleh dianggap sebagai perantara antara negara dan ekonomi. Mereka menggabungkan ciri-ciri organisasi kredit dan jabatan kerajaan.

Prinsip Bank of Russia

Status undang-undang Bank Negara ditetapkan dalam Perlembagaan dan undang-undang persekutuan dengan nama yang sama. Di peringkat perlembagaan, tugas utama pengawal selia adalah untuk memastikan kestabilan mata wang negara. Undang-undang persekutuan menetapkan bahawa aktiviti pengawal selia bukan komersial, kerana membuat keuntungan bukan matlamat utama.

Kuasa pengawal selia juga jatuh ke dalam dua kumpulan. Yang pertama adalah berkaitan dengan prestasi fungsi awam (peraturan dasar monetari), dan yang kedua - dengan pelaksanaan operasi perbankan. Yang pertama adalah percuma, dan yang kedua - pada tarif tertentu.

Modal dan semua aset Bank of Russia adalah sebahagian daripada harta persekutuan, tetapi organisasi itu sendiri dianggap bebas dari segi undang-undang dan kewangan. Syarat pertama diperlukan untuk pengurusan dasar monetari. Kemerdekaan kewangan terdiri daripada fakta bahawa Bank of Russia tidak bertanggungjawab terhadap kewajiban negara dan membiayai semua operasinya secara mandiri.

Selepas kelulusan akaun tahunan, separuh daripada keuntungan bank dipindahkan ke belanjawan persekutuan. Bahagian yang lain diarahkan kepada pembentukan rizab dan dana. Pencukaian urus niaga dijalankan mengikut Kod Cukai, kecuali bagi yang berkaitan dengan peraturan negeri.

Pertubuhan Kewangan Institusi Kredit

Peralihan kepada ekonomi pasaran telah mengubah struktur modal institusi kewangan. Hari ini, sumber utama pembentukan dana adalah modal saham, yang tertarik dengan pasaran kewangan. Dalam ekonomi perintah pentadbiran, modal bank dibentuk dengan mengorbankan sumber negeri. Dari masa ke masa, pelbagai produk yang ditawarkan telah berkembang. Bank mula menerima pendapatan juga dari RZB, dari operasi dengan logam, mata wang, pajakan, pemfaktoran, dan transaksi yang hilang.

Pertubuhan kewangan organisasi kredit terdiri daripada menarik dana buat sementara dan pada masa yang sama memenuhi keperluan sumber-sumber penduduk dan entiti perniagaan. Oleh itu, dalam struktur sumber bank dapat dikenalpasti:

  • Dana tersendiri: modal dibenarkan, rizab, dana khas dan keuntungan;
  • Liabiliti adalah dana yang diperoleh daripada operasi pasif (deposit pelanggan) untuk operasi aktif (pemberian pinjaman).

Keuntungan bank

Saiz sumber organisasi mempengaruhi jumlah operasi. Dengan peralihan kepada ekonomi pasaran, kualiti modal telah berubah. Pertubuhan kewangan institusi kredit adalah sedemikian sehingga keuntungan kini bukan sahaja matlamat utama, tetapi juga penunjuk sosial yang penting. Ketersediaan dan saiznya berkaitan dengan kepentingan kumpulan pengguna yang berbeza:

  • Bagi pemegang saham, keuntungan adalah penunjuk utama keuntungan;
  • Bagi pekerja organisasi - peluang untuk menerima ganjaran untuk kerja yang berkualiti;
  • Bagi peminjam, pertumbuhan keuntungan bermakna pengembangan asas sumber dan kemungkinan mendapatkan pinjaman dengan lebih baik.

Keuntungan bank dikira sebagai perbezaan antara pendapatan dari operasi dan perbelanjaan untuk pelaksanaannya, kandungan alat manajemen. Pendapatan termasuk, terutamanya, faedah ke atas pinjaman, pembayaran untuk RKO, pendapatan daripada transaksi dengan Bank Pusat, mata wang, logam berharga, operasi jaminan, pengurusan amanah, pajakan, perkhidmatan perundingan, dll.

Perbelanjaan termasuk perbelanjaan untuk pembayaran cukai kepada belanjawan, faedah ke atas deposit yang dibangkitkan, komisen terhadap pinjaman antara bank, bayaran untuk koresponden, kos untuk transaksi dengan sekuriti, mata wang, logam berharga, peruntukan, penyelenggaraan alat pengurusan.

Pengurusan

Di institusi kewangan, terdapat dua bentuk penggunaan sumber. Pembiayaan yang disasarkan (pembiayaan) membolehkan pemegang saham menjalankan kawalan ke atas pergerakan dana. Oleh kerana bank bukan sumber boleh memperluas rangkaian cawangan, memperoleh OS, merangsang pekerja, terlibat dalam amal.

Meningkatkan jumlah sumber dari mana-mana organisasi komersial dicapai dengan meningkatkan pendapatan jualan dan mengurangkan kos. Prinsip ini tidak terpakai kepada bank yang kegiatan utamanya adalah isu dan pembayaran balik pinjaman. Jumlah keuntungannya bergantung pada saiz dana yang disediakan dan kadar faedahnya. Oleh itu, kerja utama dalam pengurusan sumber kewangan adalah untuk meningkatkan jumlah dana sendiri.

Cara paling mudah untuk mencapai matlamat ini ialah untuk meningkatkan jumlah dana statutori. Pengembangan modal akan meningkatkan had pinjaman per peminjam dan memberi tumpuan kepada pelaburan jangka panjang.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 ms.unansea.com. Theme powered by WordPress.