KewanganPinjaman

Talian kredit adalah ... Jenis dan ciri-ciri garis kredit

Untuk mengekalkan daya saing organisasi, pelaburan jangka panjang diperlukan. Anda boleh menarik sumber tambahan dengan cara overdraf, pinjaman khas atau garis kredit. Mengenai intipati dan terma perkhidmatan ini, anda akan belajar dari artikel ini.

Definisi

Talian kredit adalah hak yang diberikan kepada organisasi untuk menggunakan dana yang dipinjam bank untuk tempoh masa tertentu dan dalam jumlah yang ditetapkan. Syarat-syarat khusus ditetapkan dalam kontrak. Perkhidmatan ini membolehkan anda membubarkan jurang kewangan tanpa mengeluarkan modal daripada perolehan. Pelanggan boleh memilih secara bebas, bila dan berapa banyak cara untuk menggunakannya.

Jenis

Barisan kredit tidak boleh diperbaharui disediakan oleh tranche dalam tempoh tertentu dan had dana. Peminjam sendiri memilih bila menggunakan wang itu. Bayaran balik sebahagian hutang tidak akan meningkatkan had.

Barisan kredit pusingan adalah pinjaman yang disediakan oleh bahagian dalam tempoh yang ditentukan dalam kontrak. Hutang yang dibayar secara tepat pada masanya meningkatkan had dana yang ada. Pelanggan hanya membayar jumlah sebenar modal yang digunakan.

Dalam kes pertama, peminjam mengembalikan badan pinjaman dan faedah kepada bank, selepas itu garis itu ditutup. Dan pada kedua - selepas pembayaran balik tranche pertama, had dana yang ada akan meningkat, dan anda boleh sekali lagi menggunakan wang yang dipinjam. Hanya ada satu sekatan - hutang mesti dibayar dalam tempoh tertentu. Selalunya ini adalah 3 bulan.

Garis kredit yang tidak berputar dengan had pengeluaran digunakan jika pelanggan perlu meminjam dana untuk tempoh tertentu. Tetapi tarikh sebenar perbelanjaan awal tidak diketahui.

Barisan kredit kerangka dibuka untuk pembayaran kiriman yang dijalankan dengan jangka waktu tertentu, dalam jangka waktu yang ditetapkan.

Terdapat program yang berasingan di mana satu tranche baru hanya boleh diperolehi selepas pembayaran penuh yang sebelumnya dalam masa yang ditetapkan beberapa kali. Ia dipanggil garis kredit revolusioner.

Terdapat beberapa jenis yang lebih spesifik:

  • On-call (pulangan beberapa dana membolehkan anda mendapatkan pinjaman masa depan untuk jumlah ini);
  • Kontrak (pinjaman dikeluarkan secara automatik selepas bayaran balik yang sebelumnya);
  • Multicurrency (pembiayaan jangka pendek operasi ekonomi asing);
  • Atas permintaan (pinjaman dikeluarkan atas permintaan) dan lain-lain.

Contohnya

  • Barisan kredit tidak bergilir di bank untuk jumlah 1 juta rubel dibuka oleh syarikat peminjam. Tiga tranche diambil: 500, 200 dan 300 ribu rubel. Selepas menerima bahagian terakhir, had dicapai. Kini pelanggan mesti membayar balik pinjaman sepenuhnya. Ia tidak lagi mungkin untuk menggunakan dana walaupun dengan pembayaran separa hutang.
  • Had kredit organisasi ialah 1 juta rubel. Peminjam mengambil tranche - 700 ribu Rubles. Selepas operasi ini, had dikurangkan kepada 300 ribu Rubles. Bulan berikutnya, sebahagian daripada hutang itu dibayar balik - 500 ribu rubel. Sekarang jumlah dana yang ada ialah: 500 + 300 = 800 ribu rubel. Iaitu, pelanggan boleh menarik balik dana beberapa kali dan membayarnya dengan tepat pada masanya. Jadi jumlahnya tidak melebihi jumlah yang mana garis kredit itu disediakan. Ini adalah pinjaman pusingan.

Kadang-kadang bank mengenakan komisen untuk bahagian dana yang tidak digunakan. Dalam contoh di atas, angka ini adalah 300 ribu rubel. Juga, dengan skim yang boleh diperbaharui, tempoh pembayaran balik untuk setiap tranche ditetapkan. Kontrak itu boleh dilaksanakan selama satu tahun. Tetapi setiap bahagian yang berasingan dari cara yang digunakan harus dibayar dalam masa 2-3 bulan.

  • Syarat-syarat program revolver menetapkan had 1 juta Rubles. Untuk 1 tahun. Pelanggan boleh mengambil dana dalam jumlah ini tanpa had kali dalam tempoh 12 bulan.

Perbezaan antara kredit dan pinjaman sasaran

  • Kemudahan dan faedah kepada perusahaan. Tarikh keperluan untuk wang tidak diketahui terlebih dahulu. Barisan kredit dengan had terbitan membolehkan anda mendapatkan pinjaman tepat pada waktunya dan membayar pada permulaan peluang.
  • Ia mengambil sedikit masa untuk menarik dana.
  • Walaupun perkhidmatan ini di bank tersedia untuk hampir semua pelanggan, namun batas dan syarat perkhidmatan bergantung pada skop organisasi.
    Dalam beberapa kes, anda perlu menyediakan deposit. Ia boleh menjadi bahan mentah, yang diperoleh syarikat untuk dana yang dipinjam, atau aset lain. Jika terdapat cagaran, kadarnya dikurangkan, dan proses pemprosesan transaksi dipercepatkan.
  • Anda boleh memohon pinjaman di Sberbank. Syarat penggunaannya kurang bermanfaat kepada peminjam. Dengan garis kredit, kadar faedah yang lebih rendah biasanya ditetapkan .

Ciri-ciri penyediaan perkhidmatan oleh bank Rusia

Pinjaman ini boleh diperolehi dalam rubel, dolar atau euro. Amaun bergantung pada kesolvenan entiti undang-undang, sejarah kredit dan perolehan akaunnya. Terma berbeza dari 3 bulan hingga 5 tahun. Jika garis kredit "panjang" dengan batas hutang lebih daripada 1,000,000 rubel dibuka, bank boleh menuntut keselamatan yang mencukupi: hartanah, tanah, pengangkutan, peralatan. Perusahaan boleh mendapatkan pinjaman:

  • Untuk kadar faedah tetap / terapung;
  • % Komisen akan dikira secara berasingan untuk setiap tranche.

Imbuhan Bank sentiasa ditetapkan secara individu, bergantung kepada jumlah, mata wang, masa, keadaan kewangan peminjam, reputasi organisasi dan tahap risiko. Komisen ini berbeza antara 10-20% setahun. Pembukaan jalur kredit akan menyebabkan peminjam 2% dari jumlah had. Skim boleh diperbaharui boleh menyediakan komisen bulanan untuk penyelenggaraan. Had pada jumlah satu tranche juga boleh ditetapkan.

Faedah entiti undang-undang

  1. Jimat masa: tidak perlu mengatur setiap transaksi secara berasingan.
  2. Faedah hanya terakru pada dana yang digunakan.
  3. Bayaran balik berlaku secara automatik apabila memindahkan wang dari rakan niaga ke akaun peminjam.
  4. Kadar faedah untuk menggunakan perkhidmatan adalah lebih rendah daripada pinjaman yang disasarkan.
  5. Dengan bantuan pinjaman, pelanggan dapat meningkatkan modal kerja, menutup perbelanjaan yang tidak terduga, atau mengirim wang untuk mengembangkan perniagaan.

Kredit di Sberbank: terma perkhidmatan

Institusi kewangan terbesar srayna menyediakan pinjaman sehingga 3 juta rubel. Pada kadar 19-19.5% tanpa ikrar dan penjamin. Syarikat boleh menggunakan dana ini untuk menambah aset semasa atau untuk mengembangkan perniagaannya. Pada masa yang sama, bank mempunyai hak unilateral membekukan tranche apabila masalah kewangan pertama timbul.

Had dana yang mana garis kredit Sberbank disediakan bergantung pada spesifik perniagaan, projek tertentu, kestabilan kewangan firma, peruntukan, reputasi perniagaan organisasi. Dengan jumlah pinjaman yang besar, anda perlu membuat deposit. Ia boleh menjadi bangunan, peralatan, kenderaan, stok, sekuriti. Saiz pinjaman sebanyak 50-70% bergantung kepada nilai cagaran. Permohonan itu dipertimbangkan kira-kira seminggu. Pada masa ini, faktor luaran dan dalaman, kecairan cagaran dinilai. Sekiranya bank mengambil keputusan yang positif, anda boleh segera menandatangani perjanjian kredit. Masa tambahan untuk penilaian semula aset tidak akan dibelanjakan.

Beberapa statistik

Keperluan bagi perusahaan dalam pinjaman "lama" mencapai 900 bilion rubel. Setiap tahun, tetapi syarikat tidak menerima lebih daripada 10% daripada jumlah ini. Tempoh bayaran balik pelaburan mencapai 7-10 tahun. Sberbank secara aktif membiayai perniagaan kecil. Kira-kira separuh daripada portfolio pinjaman organisasi adalah pelaburan jangka panjang berjumlah lebih 600 bilion rubel, yang disediakan kepada lebih daripada 1 juta syarikat. Untuk perniagaan kecil, garis kredit "Perniagaan" telah dibangunkan, dalam rangka yang memungkinkan untuk memperoleh dana yang dipinjam untuk sebarang tujuan: dari pembelian bahan ke OS dan pinjaman pembiayaan di institusi lain.

Berita

Ia menjadi tidak menguntungkan bagi bank untuk menyediakan garis kredit kepada entiti undang-undang. Ini dibuktikan dengan amalan kehakiman dengan pelanggan bankrap. Tuntutan sedemikian diperlakukan dengan cara yang sama seperti untuk pinjaman biasa. Jumlah dana yang dikembalikan oleh pelanggan dikira bukan dari had pinjaman, tetapi dari jumlah kasar pembayaran yang dibuat. Bankir menganggap produk ini tidak seperti satu masa, tetapi sebagai boleh diperbaharui. Akibatnya, perbelanjaan institusi kredit semakin meningkat.

Pilihan untuk individu

Orang Rusia juga boleh mengeluarkan garis kredit, tetapi tidak semua bank menyediakan perkhidmatan ini dan hanya dengan jaminan. Yang terakhir adalah deposit terbuka. Matlamatnya ialah membiayai pinjaman di bank lain atau mendapatkan modal kerja untuk memulakan perniagaan. Walau bagaimanapun, perkhidmatan ini mempunyai kelebihan:

  • Peluang menggunakan dana yang dipinjam tanpa memecah deposit dan faedah ke atasnya;
  • Anda boleh memohon untuk perkhidmatan pada keadaan kecemasan menggunakan deposit peribadi sebagai jaminan;
  • Pinjaman ini disediakan dalam bentuk pembukaan akaun dengan bank;
  • Pakej minimum dokumen;
  • Kos cagaran tidak tersedia;
  • Kadar faedah biasanya sama seperti yang disediakan untuk deposit, dengan mengambil kira margin kecil;
  • Tiada komisen bulanan;
  • Barisan kredit boleh dibuka dalam dolar, euro atau rubel;
  • Tempoh maksimum ialah enam bulan.

Terdapat satu lagi contoh - "kad kredit" yang boleh diperbaharui. Dana boleh diperoleh pada bila-bila masa, dan membayar balik mereka dengan penangguhan. Ini juga termasuk pinjaman untuk pendidikan, pembinaan rumah, apabila wang itu datang dalam tranche, dan anda boleh menjimatkan minat.

Kesimpulannya

Talian kredit adalah jenis pembiayaan baru untuk perusahaan. Modal yang dipinjam diberikan untuk tempoh tertentu. Cara boleh digunakan apabila diperlukan. Faedah hanya tertakluk pada amaun yang digunakan. Dalam kes ini, kadar boleh ditetapkan, terapung atau individu untuk setiap tranche. Barisan kredit Bank Simpanan, bergantung pada keperluan modal, boleh diberikan tanpa cagaran dan penjamin. Ia diservis pada kadar 19.5% setahun.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 ms.unansea.com. Theme powered by WordPress.